影响银行信贷规模的因素有哪些
我们国家外部因素主要是宏观经济运行情况,比如2弗07年底,经济过热,银监会要求各行紧缩规模。其后经济危机,各行信贷规模扩大,四大行增长都在在20%以上。当然对于分行来讲,与当地的经济发展有关,发达地区总行给的规模就多。
当然,流动性过剩的时候,企业不一定要从银行贷款,这也会影响银行信贷规模,尤其是影响规模的结构摆布。
内部因素:首先是银行自己的存款和资本金多少,根据巴塞尔协议和银监会的要求,信贷的总额要受到这些要素的制约。
其次是受各行的发展转型的战略影响,有些行要扩大经营规模,信贷规模自然就力争做大。
人民银行如何核定商业银行或其他金融机构的信贷规模? 100分
央行根据经济运行情况,通过提高或降低法定存款准备金率(按照法律规定,商行向央行缴纳的一定比例的金额)、再贴现率(央行向商行提供的贷款)来确定,以稳定币值。这个不是行政行为,而是一种机制或规定。
资产规模5000亿以上的银行有哪些
一、资产业务资产业务,是商业银行的主要收入来源。1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1)信用贷款:信用贷款,指单凭借款人的信誉,而不需提供任何抵押品的贷款,是一种资本贷款。(1)普通借款限额:企业与银行订立一种非正式协议,以确定一个贷款,在限额内,企业可随时得到银行的贷款支持,限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款,利率是浮动的,与银行的优惠利率挂钩。(2)透支贷款:银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。(3)备用贷款承诺:备用贷款承诺,是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同,在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款,企业要为银行的承诺提供费用。(4)消费者贷款:消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款,商业银行向客户提供这种贷款时,要进行多方面的审查。(5)票据贴现贷款:票据贴现贷款,是顾客将未到期的票据提交银行,由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。2)抵押贷款:抵押贷款有以下几种类型(1)存货贷款。存货贷款也称商品贷款,是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。(2)客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款,称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。(3)证券贷款。银行发放的企业借款,除以应收款和存货作为抵押外,也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。(4)不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。3)保证书担保贷款:保证书担保贷款,是指由经第三者出具保证书担保的贷款。保证书是保证为借款人作贷款担保,与银行的契约性文件,其中规定了银行和保证人的权利和义务。银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书,即可向借款人发放贷款。所以,保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。4)贷款证券化:贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是:商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款,组合成若干个资产库(AssetsPool),出售给专业性的融资公司(SpecialPurposeCorporation),再由融资公司以这些资产库为担保,发行资产抵押证券。这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。2、投资业务:商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务,是银行收入的主要来源之一。商业银行的投资业务,按照对象的不同,可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型,即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。国家政府发行的证券,按照销售方式的不同,可以分为两种,一种叫作公开销售的证券,一种叫作不公开销售的证券。商业银行购买的政府证券,包括国库券、中期债券和长期债券三种。1)国库券。国库券是政府短期债券,期限在一年以下。2)中长期债券。中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券,其利率一般较高,期限也较长,是商业银行较好的投资对象。二、负债业务:负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债,约占资金来源的80%以上,另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等,也构成银行的负债。1、活期存款:活期存款是相对于定期存款而言的,是不需预先通知可随时提取或支付的存款。......
货币供应量和银行信贷的关系?
货币供应量的货币来源是货币当局,如中央银行;央行是货币的最总来源,银行的货币自然也来源于央行,银行信贷的货币来源是其吸收的存款和自有资产,追源也都是央行发行的。
但是银行有一个“创造货币”的功能,就是吸收存款后贷款,这样可以产生“乘数效应”。
乘数效应参考[baike.baidu.com]
从商业银行负债资本看我国商业银行如何解决在信贷规模增长解决资本充足率?
商业银行主要是指银行储蓄业务和银行间拆借业务。
通俗讲,将别人的钱揽存到自己的口袋里,使自己信贷资金增加,银行称为负债业务(是人家的银子,存到你银行里来,到时候是要归还给弧人的,所以银行是负债
资本充足率
=资本 /(信用风险加权资产+12.5 *市场风险资本要求+12.5*操作风险资本要求)
1、分子对策:提高资本总量
内源资本策略
留存盈余
股息政策
外源资本策略
发行普通股
发行优先股
发行次级中长期债券
出售资产和出租设施
股票债券互换
2、分母对策
压缩银行资产规模
调整资产结构
还有,哥们,你还是自己去豆丁或者百度文库好好查一下吧。具体的文章展开分析,都有详细指导
商业银行转贴现是如何可以腾挪出信贷规模的?
比如银行有1000亿元信贷规模,企业向银行申请贴现500亿元,也就丁贴现占用了500亿元规模,如果银行将上述500亿元向其他行转贴现或向人行再贴现,银行即可获得500亿元扣除贴现利息后的资金,比如485亿元,这485亿元就是银行转贴现腾出来的信贷规模
请问在哪里可以查到15年各个银行存款规模的排名和详情呢?
1、到人民银行或银监会网站上查询;
2、查看各行的年报.
商业银行吸收的存款规模由活期存款余额(Q1)和一年期的长期存款(Q2)构成。即Qd=Q1+Q2,根据传统的经济学理论,居民的储蓄需求跟社会总收入成正相关关系,所以活期储蓄余额的增长率可由GDP的增长量来确定,所以Q1的增长量可以预测,即Q1可以看作已知量;
商业银行存款规模的推导(1)商业银行吸收存款的成本为:Cd=rd×(Q1+Q2)+C ① (2)商业银行的利润为:RS=rs×QS+r4×c×Qd+r3×Q3② (3)a=QS/Qd,Q3=Qd-a×Qd-c×Qd-[90%×(Q1-c×Q1)+8%×(Q2-c×Q2)]③;
将③代入②并整理得: RS=rs×a×(Q1+Q2)+r4×c×(Q1+Q2)+r3×[(0.1-a-0.1×c)×Q1+(0.92-a-0.92×c)×Q2]④ 将①对Q2求导,可以得到吸收存款的边际成本为: MC=rd⑤ 将④对Q2求导,可以得到吸收存款的边际收益为: MR=rs×a+r4×c+r3×(0.92-a-0.92×c)⑥根据传统的经济学知识可知,当MC=MR时,可以取得最大利润,即当rd=rs×a+r4×c+r3×(0.92-a-0.92×c)时吸收的存款可以达到最大利润值,此时 a=(rd-r4×c-0.92×r3+r3×0.92×c)/(rs-r3)⑦由假定条件可知rd、r3、r4、rs、c均为已知量,所以可以确定a的值, 又因为商业银行每年的贷款规模又可以根据央行当年制定的货币共给量来确定,所以可以将QS看为已知量。 则有商业吸收存款的最佳规模量为:Qd=QS/a=QS×(rs-r3)/(rd-r4×c-0.92×r3+r3×0.92×c)⑧
商业银行信贷业务中,不占用风险资产的负债类业务指什么
简单来说,就是纯存款
银行的资产总额、存款余额、贷款余额,分别是什么意思?麻烦详细解释。谢谢!
资产总额指企业/公司/单位拥有或控制的全部资产。包括流动资产、长期投资、固定资产、无形及递延资产、其他长期资产等,即为企业资产负债表的资产总计项。 一般可以认为,某一会计主体的总资产金额等于其资产负债表的“资产总计”金额。
存款余额就是某银行存款帐户的某时点的余额。
贷款余额:客户在银行的贷款的余额。如客户在银行有按揭贷款50万元,如果他每月偿还1万元,一年后他的贷款余额为50-12=38万元。
为什么要对非标资产进行监管
非标资产的全名为“非标准化债权资产”,是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。标准化的融资渠道,如银行贷款、债券融资等,均是在一种相对明确、规范与公平的机制保护下进行的投融资过程,非标产品则是绕过银行或债券审批管理部门,通过某个非标准化的载体(如信托计划等),从而将投融资双方衔接起来。
在去年3月份银监会出台的“8号文”中,指出当前非标资产的存在形式“包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等”。
一直以来,银监会对银行的信贷规模有着严格的监管,75%的存贷比红线限制了商业银行的信贷资产规模。另外,银监会在银行信贷资产的投资领域上也有所限制,例如限制银行贷款投向地方融资平台、房地产企业、矿产企业等产能过剩行业。因此,在寻求监管套利的动力之下,银行找到了一种新的放贷形式——投资非标资产——来规避银监会的监管。
从投资非标资产的主体——商业银行的角度来看,投资非标资产这种监管套利的行为能够为其带来诸多好处。一方面,与普通贷款相比,通过投资非标资产为实体经济提供“贷款”业务的收益率相对偏高,能够为银行创造更高的效益;另一方面,利用理财资金投资非标资产属于银行表外业务,不在银行的会计科目中体现,银行在做大非标资产规模的同时不需要考虑存贷比限制;通过同业业务投资非标则因属于同业资产,仅需计提20%的风险权重,在银行会计科目中主要体现在买入返售资产以及应收款项投资项下。因此,在过去几年内,银行非标业务实现了快速扩张。
二、银行投资非标资产的方式与监管环境
1、商业银行投资非标的方式
目前我国商业银行投资非标资产的主要方式有以下几种:
一是通过理财资金投资非标资产。
商业银行通过发行各类短期理财产品获得资金,将该部分资金集中起来,投向企业贷款、同业贷款、贴现票据、委托贷款及其他金融工具或者直接进入银行资金池,通过对接单一类信托、券商资管、公募基金子公司等各类通道业务,利用信托受益权等形式与非标资产对接,从而达到为实体经济“放贷”的目的。
在银行会计科目上的体现形式上,银行则通常只把保本型的理财产品记入资产负债表,而不正式承担信用风险的非保本理财产品则记在表外代客理财科目中。银行非保本理财业务在过去几年内迅速壮大,由此银行理财资金的一半以上均会记入资产负债表外,也就是说银行表外业务中隐藏了大量非标资产。对于银行来说,表外非标一方面不需耗用银行资本金,不用做资金拨备计提;另一方面来说,实为“放贷”的非标资产不计入银行贷款,有效地回避了银监会的贷款限制监管和75%存贷比红线限制。
“8号文”出台监管银行理财资金投资非标:
为了规范银行利用理财资金投资非标资产,控制表外融资规模,2013年3月银监会出台《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监发[2013]8号,简称“8号文”)对于商业银行的理财业务尤其是商业银行理财资金投资非标资产的业务进行了监管限制。
“8号文”要求理财产品均须与其所投资产一一对应,对于之前达不到一一对应要求的非标资产,商业银行应比照自营贷款于年底前完成风险加权资产计量和资本计提。另外,文件还对商业银行利用理财资金投资非标资产的规模进行了限制,文中指出“商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额,理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限”。
出于政策监管,银行资金池业务受到影响,而且银......余下全文>>