个人理财案例分析

个人理财案例分析怎么写？

您好，朋友··下面是一个专业理财经理的个人理财分析报告，您可以参考下，他主要有几大要素，以及如何去分析；

案例介绍：

小张先生是张先生的独子，自从上次为张先生进行个人财务分析后，他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示给他的儿子也“看看”，分

析、调理一下小张先生目前的财务状况。

小张先生1979年出生，未婚。同大多数年轻人一样，爱交朋友、好玩，但与同龄人相比，我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛，也许正因

为如此，小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款，这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕，小张先生无任何生活负担。本人职

业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现

有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资

。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。

案例分析：

通过与小张先生多次交谈，我发现他虽然年纪不大，但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费，是一位有抱负的上进青年。个人经济

情况总结如下：

一、 小张先生的月收支情况：

1. 月收入：1万元

2. 月支出：1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元

3. 月赢余：约5000元

4. 现有存款：16万元（定期存款）

二、 通过对小张先生个人经济情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：

1. 缺乏全面的保险保障。

2. 储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。

3. 单身期，急需资本积累满足未来生活需要。

三、 未来主要任务：在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目

标。

四、 理财目标：未来2-5年对小张先生来讲，无论在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大，所以理财规划的主要目标应

放在：在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并

具有一定的流动性的品种，尽量避免风险较大（如股票）或变现较难的中长期投资品种（如3-5年期的国库券）。

理财建议：

一、风险管理计划：

年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以，一份可保终身意外的保险是十分必要的。

由于年龄越低，保费越少，所以及早购买那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失

为明智之举。购买方式建议采用分期缴费（年缴）的方式。至于

养老型保险品种，我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。（养老安排是理财规划的一项重要内容，它可

以通过多种方式实现。购买养老型保险只是若干养老方式中的一种，但并不是唯一的，所以和其他长期投资一样，也需要考虑购买时机）

二、储蓄积累计划：设立活期储蓄帐户：

a) 开立储蓄存折，存入1万—1.5万元作为应急资金（应付突发的、出乎预料的费用）。

b) 设立强储蓄帐户：开立一年期零存整取帐户，月存入2000元。小张先生年纪较轻、抵制力不足，所以储蓄理财意识的培养非常重要，每

月......余下全文>>

个人理财案例分析题 20分

案例分析题：小张先生未婚，两年多积攒下了20万元存款，月收入1万元，月开支情况：娱乐健身费1200元，交通费300元，电话费200元，旅游消费月均250 元，上交家人2500元。现银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资风险。目标：希望近期购按揭住房一处，首付+装修约花费10万元；购小车一辆，价值10万元以内。请帮小张制定个人理财计划 。求 做出财务分析 并做出资产负债表与收入支出表

个人理财案例分析怎么写

1.家庭收入小张和老公是7000+2500=9500 一年就是9500X12=114000 加上小张年底8万元分红 114000+80000=194000 总收入 194000

开支：每月日常开支2500 一年就是2500X12=30000 还有1000的房贷 每年旅游开支约5000元。父母5000元生活费 ，保费支出约9000元。 不算房贷开支。

2 家庭年纯收益194000-35000-9000-5000=145000 资产 70万的房子，10万的存款， 欠银行7万的房贷。

建议1.把7万的房贷提前还清，因为你有7万的活期存款，你的存款利息低于房贷利率，这7万就等于没用而且还在缩水，除非你可以找到一个投资理财高于房贷，就用这7万赚更多的钱，不然就是亏损。

2.你的2万元国债投资，可持有或换其它灵活性的理财产品。还有3万的定期，不知道什么时候到期，现在有一款投资委托产品年收益在10%-15%起步5万，低风险，可以考虑。明年宝宝出生一个月加1000的支出，加上储备教育金，月支出在2000左右，宝宝出生每月多支出3000元。一年就是3000X12=36000

145000-36000=109000有宝宝后年收入，3年买车没问题，10万元购房款也没问题，

看小张的收入支出计划都可以实现紧缺的就是一个投资理财方案。

现在有的投资就是2万的国债，现在的支出不用调动，就是分配你的收入了，

投资方向； 银行低收益稳健理财，多咨询银行理财信息，多家银行。年收益在5%-8%可适量买入。40%的资金。

信托 基金 委托投资理财低风险投资理财等年收益在10%左右。30%资金

期货 现货 黄金 外汇高风险高收益的投资理财产品年收益在20%-40%，10%-20%资金，

其它的资金可用于做流动应急储备。

如何进行个人理财案例分析

1、17 万元的定期存款和8万元的活期存款，这个不要存在银行内，可以去做基金定投的。

2、女儿 初一 12岁。抽一点资金去买个教育储蓄存款，这个是免税的，外加买个教育险，可以一定程度上缓解孩子上大学的资金流，把孩子遭受到的风险转嫁给了保险公司。

3夫妻两除按月缴纳的社保医保外、建议去买个终身险。

4、5年内将目前价值70万的旧公房换成一套120万元以内的新房。这个生意可以大胆的去做，这个旧房子你住了5年吗？住了5年的话转手的时候是免税的。而且现在国内的投资工具的投资收益率都不是很高，房子是个刚性需求，而且是保值的。

5、未来每年能预留现值约6000的旅游资金，提升生活品质。这个是完全可以的。

6、你的资产最好教给理财公司帮你打理，既可以获得收益，又可以减轻你的压力。

个人理财的案例分析题

理财失误的原因有投资期望收益过高，同时资金过于集中到单一的理财方式中。从而在投资失败之后，对个人影响过高。

此案例对投资人来说，需要注意个人之后对资金的规划问题。毕竟对于个人来说，生活中并不仅限于自己也有他人，从而需要合理的分配资金。

对于张先生的理财规划，需要考虑其支出与收入总数大概在什么范围，其每年总支出在32400+20000+10000=62400。这是在不出意外的情况下，需要支出的费用。而其家庭每年的总收入则是96000+18000+3600=117600。按照收入与支出，可计算出每年剩余资金有55200.从而对于其家庭来说来说，每月可剩余资金有4600元左右。而其每月的剩余资金可以按照一定比例进行投资、保险以及存储。例如按照2:4:4的比例进行分配，20%的灵活使用资金，40%的保险，40%的投资。而同时资金的存储达到2W元或者当地医疗大额额度后，即可不继续积累，然后将资金分配到购买保险或投资中。

个人理财案例分析

有一个还算详细的案例分析： 【理财案例】 张小姐去年刚刚大学本科毕业，现正就职于一家国有企业单位。近日她给金理财邮箱写来一封信这样写道：“我大学毕业已经一年多了，现在工作也算开心。不过总觉得自己每月的开支有点拮据,自己找不出什么问题，希望金理财可以帮我看看。” 下面就是张小姐附加的个人财务状况：月收入工资1500元，补贴800元，至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。每月开支包括房租500元，饮食消费600元，手机话费200元，以及其他消费700元。 张小姐现在有一万元基金投资，无其他固定资产。 理财目标：1、想在1年内为自己购置一台笔记本和一台数码相机，总价在1万元左右。2、在接下来几年每年为自己父母积蓄1万元用作养老基金。3、如有可能希望两年后实现自己的购车梦想。（备注：可否请理财师考虑到我们这个特殊人群在接下来几年的收入增长幅度） 方案1 理财师裘琴燕所做的理财规划 财务分析 根据张小姐当前财务状况获知张小姐年收入2.76万，年支出2.4万，每月可节余300元，一年下来可节余3600元，两年后也才节余7200元，这与张小姐努力要实现的三大理想目标相差甚远。建议张小姐重新调整日常开支，避免过多消费，养成使用信用卡的良好习惯及通过每月定额投资方式储备资本。从张小姐的月开支按占比大小依次为其他消费支出（30%）、饮食消费支出（26%）、房租（21%）、手机话费（8%），获知张小姐的其他消费和饮食消费过多，建议张小姐每月其他消费缩减至400元，饮食消费缩减至300元（中餐单位提供，张小姐只需解决晚上伙食），同时控制手机话费至100元（提议加入单位虚拟网或选择优惠套餐），调整后张小姐每月可节余1000元，年节余12000元。 理财建议1 巧用银行信用卡，在信用额度内，刷信用卡消费可获最长56天免息期无偿占用银行信用，只要按时还款不影响个人信用，同时信用卡还可参与长至24期的分期付款购物活动，每月只需付总价的1/24，就可让您提前2年使用喜爱商品。针对张小姐的理财目标1，建议张小姐申请一张有分期付款功能的银行信用卡，可选择中信银行、兴业银行、浦发银行等银行办理，鉴于张小姐目前收入并不丰厚，且张小姐购置笔记本电脑之用主要是上网查阅资料、看经济新闻所需，故其购买时应选择品牌大众化、配备大众化、售后服务佳，价格一般在6000元左右的笔记本电脑，选择品牌有明基、联想、惠普等，数码相机的选择考虑以实用为主，以外观新颖、时尚为辅，价格一般在2000元左右，选择品牌有SONY、佳能、三星。通过银行信用卡分期付款，张小姐每个月只需支出333元就可实现为自己购置一台笔记本电脑和一台数码相机的目标。

电大《个人理财》案例分析题谁知道怎么做

发过来看看

如何进行个人理财案例分析个人理财课程作业，做一个个

首先投资理财要根据国家政策和社会发展趋势来选择，拿出年存款的30%进行理财，理财可以选择实体投资，金融风险投资，投资理财只是一种增加你额外收入的一种渠道，不建议投入大资金。建议金融风险投资

个人理财期末案例 20分

总体看算合理，看情况案例家庭每年能存10w左右，养老保险方面首先给子女已经足额购买同时，为自己也适当添加养老型保险，或者基金投入加大。换房压力也不大也能应付。主要合理分配投资基金，与备用金一般准备半年。闲钱可以通过其他投资途径投资。保险支出最好占家庭收入比例15%。适当调整