商业银行经营管理考试

银行从业资格考试 银行管理科目难吗

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银行从业资格考试 银行管理科目不难。银行管理主要考试内容如下：

第一部分 宏观经济、金融体系及监管框架

一、宏观经济政策

（一）了解财税政策目标和工具的主要内容及对商业银行的影响；

（二）熟悉货币政策目标与工具的内容；

（三）熟悉存款准备金率与基准利率的传导机制与运用；

（四）熟悉其他新型货币政策工具的传导机制与运用；

（五）熟悉金融会计制度的主要内容及对商业银行内部管理的主要影响；

（六）掌握产业政策的目标与主要内容及对商业银行业务发展的主要影响。

二、金融体系

（一）了解各类金融市场的主要功能和特征；

（二）了解金融机构体系的构成和特征；

（三）了解国际货币制度的起源和发展；

（四）熟悉货币、信用的本质和内涵；

（五）熟悉不同类型金融工具的主要形式、内容和特征；

（六）熟悉利率市场化对商业银行经营发展的影响及对策。

三、金融法规体系

（一）了解民商法基本框架和与商业银行经营管理的关系；

（二）熟悉《公司法》、《物权法》、《担保法》、《合同法》等主要民商立法中与商业银行业务发展相关的内容；

（三）掌握银行三法即《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》，和《刑法》、《票据法》、《反洗钱法》、《信托法》等相关金融立法的内容；

（四）掌握《行政许可法》、《行政处罚法》、《行政复议法》、《金融违法行为处罚办法》、《外资银行管理条例》、《储蓄管理条例》、《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》等主要行政立法中与商业银行业务相关的内容。

四、银行业监管框架

（一）了解国际银行业监管体制改革的主要内容；

（二）了解国际通行监管指标的有关内容；

（三）熟悉我国银行监管的历史沿革与监管体制；

（四）熟悉我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准；

（五）熟悉《商业银行资本管理办法》的主要内容；

（六）掌握公司治理和内部控制的监管原则、管控重点；

（七）掌握针对银行各类主要风险制定的监管规则的有关内容。

五、行业自律规则

（一）熟悉银行自律管理的主要规则和内容；

（二）熟悉银行业自律管理机构的主要职责。

第二部分 金融业务经营

六、银行业务经营政策

（一）了解银行产品设计、开发与管理的主要内容、流程及趋势；

（二）熟悉银行客户管理的重要性、内容和主要方法；

（三）熟悉银行制定客户营销战略和营销政策的流程和内容；

（四）掌握银行客户营销的主要手段和运用。

七、银行基础业务

（一）了解存款管理与存款定价的和方法；

（二）了解负债多元化的内容；

（三）了解银行投资业务的种类与流程；

（四）熟悉同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法；

（五）熟悉银行其他业务的分类、范围、特点和相关监管政策法规；

（六）掌握存款业务的种类、特点与流程；

（七）掌握贷款的五级分类及应用；

（八）掌握银行贷款不同业务品种分类与管理实操；

（九）掌握资产业务相关的监管政策法规；

（十）掌握负债业务相关的监管政策法规。

八、非银行金融机构业务

（一）了解非银行金融机构的行业发展情况；

（二）熟悉非银行金融机构的核心业务；

（三）掌握非银行金融机构的监管政策法规。

九、跨市场和金融创新业务

（一）了解混业经营的特点、机遇与挑战；

（二）了解金融创新的发展趋势及其影响；

（三）了解金融创新业务的......余下全文>>

商业银行经营管理习题

6.8%利率吸收存款时收益最大

如何加强商业银行经营管理

要加强商业银行内控管理，首先应深入推进内控合规文化建设，做到合规理念入脑入心。要结合自身实际和职能定位，将合规管理理念嵌入业务流程，贯穿于各项工作、各个环节，并紧扣业务经营管理和员工思想实际，深入分析各种违规现象及案件发生的根源，有的放矢，解决问题。一是要加强合规培训，举办各种形式的合规管理和合规文化讲座，尤其要加强基层行内控管理人员培养，不断提高业务技能和素质。二是要持续开展合规理念宣讲活动。要在基层行不断地开展合规理念宣讲，提高全员的合规意识，使合规理念入脑入心。三是结合金融领域内各种违法违规案例，持续开展各种形式的警示教育，努力增强员工依法合规、遵章守制的自觉性。

其次，加强制度执行力建设。应该把加强制度执行力建设常态化，把执行力建设融入基层行各项工作之中。要建立良好的执行文化。通过教育，把执行理念烙进员工的思想意识中去，自觉按照规章制度办事。要加强制度学习传导。充分利用晨会、夕会或举办各类专题培训班、以会代训、以考促学等方式，加强一线员工对规章制度的学习，使每个员工熟练掌握规章制度和操作规程。加大检查监督力度，下大力量抓好重点业务、重点部位、关键环节的风险防控，加大监督检查的频次和范围，始终保持对违规行为和违规人员的高压态势。

第三，制度建设要与业务创新同步更新。应根据业务流程的更新，对内控管理制度及时进行梳理更新，完善各项制度和操作规程，保证制度和规程覆盖所有业务领域和所有风险点，做到每一项业务都“有章可依”。同时，要做好制度后评价，推动制度的创新完善。对于已经过时的制度规定要及时清理和废除，避免新旧制度交叉而造成不必要的执行矛盾和风险隐患。

第四，健全内控管理激励机制。应在基层行建立有效的内控管理激励机制，将内控管理水平与其绩效挂钩，充分调动全员参与管理的积极性。可将基层行收入的30%与内控管理水平挂钩，每季度组织对各基层行内控管理状况进行量化考核，考核结果纳入行领导经营目标考核。同时，建立健全内控考核指标体系，根据上级行内控评价标准等内控管理规定，结合主要业务风险点，建立市行、支行、网点三层内控管理考核指标体系，确定每个指标的分值和扣分标准，保证量化考核的科学性和可操作性。

第五，进一步完善内控监督机制。应努力保持内控合规部门的独立性和权威性，建议在各基层行设立专职内控管理人员，由上级行垂直领导，工资晋升单独考核，确保形成有效监督制约。建议对内控合规人员实行等级管理考核制度，按照工作业绩、管理水平等核定内控合规人员级别，并享受相应级别的干部待遇，从而脱离被监督行的制约，确保形成有效监督制约。

银行资格考试题库 谢谢！

一、单项选择题（每题1分）

1、金融市场上的资金净借入者是：（ ）

A、居民部门 B、企业 C、政 府 D、合同式储蓄机构 E、中介性金融机构

2、公认的最早成立的现代中央银行是：（ ）

A、瑞典国家银行 B、英格兰银行

C、法兰西银行 D、德国国家银行

3、1994年以前不实行商业银行分支行制的是：（ ）

A、美国 B、英国 C、法国

D、德国 E、瑞典

4、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为（ ）。

A、爬行式通货膨胀 B、温和式通货膨胀

C、奔腾式通货膨胀 D、恶性通货膨胀

5、按我国货币供给的统计口径，M1等于：（ ）

A、现金流通量 B、企业活期存款

C、①＋② D、储蓄存款

6、导致通货膨胀的直接原因是（ ）。

A、货币供应过多 B、货币贬值 C、纸币流通 D、物价上涨

7、现代银行的本质特征是：（ ）

A、扩大了信用中介功能

B、具有信用创造功能

C、建立了部分准备金制度

D、实行非现金流通制度

8、我国利率属于：（ ）

A、市场利率 B、官定利率 C、公定利率 D、优惠利率

9、下列属于所有权凭证的金融工具是：（ ）

A、债券 B、股票 C、商业票据 D、银行票据

10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（ ）；核心资本的比率不得小于（ ）。

A、20％；10％ B、15％；10％ C、10％；5％ D、8％；4％

11、哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进 入市场借入资金：（ ）

A、负债管理理论 B、资产管理理论 C、商业贷款理论 D、流动偏好理论

12、目前世界上多数国家实行的是：（ ）

A、一元中央银行制

B、二元中央银行制

C、多元中央银行制

D、复合中央银行制

13、金融深化表现为金融与经济发展形成一种（ ）的状态。

A、良性循环 B、恶性循环

C、无序 D、频繁变动

14、按我国货币供给的统计口径，M0等于：（ ）

A、现金流通量 B、企业活期存款

C、①＋② D、储蓄存款

15、能够比较准确的反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况，但容易受到物价结构影响的通货膨胀测定指标是（ ）。

A、消费物价指数 B、批发物价指数

C、国民生产总值平减指数 D、居民生活费用指数

16、按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M1包括（ ）。

A、活期存款 B、现金 C、储蓄存款 D、A与B之和 E、A与C之和

17、下列不属于“准货币”范畴的是（ ）。

A、定期存款 B、储蓄存款

C、活期存款 D、外币存款

18、弗里德曼的货币需求理论认为，货币需求函数具有（ ）的特点。

A、不稳定 B、不确定 C、相对稳定 D、相对不稳定

19、下列各项中，（ ）通常不包括在货币政策的三要素中。

A、传导机制 B、政策工具 C、中介指标 D、政策目标

20、货币政策诸目标间呈一致**的是（ ）。

A、经济增长与充分就业 B、充分就业与国际收支平衡

C、物价稳定与经济增长 D、物价稳定与充分就业

二、多项选择题（每题2分）

1、下列属于“准货币”范畴的是（ ）。

A、定期存款 B、储蓄存款

C、活期存款 D、外币存款

2、商业银行在国际金融市场借款的形式有：（ ）

A、固定利率的定期存单

B、欧洲美元存单

C、浮动利率的欧洲美元存单

D、本票 E、发行债券

3、弗里德曼认为，货币需求取决于：（ ）

A、总财富 B、持有货币的机会成本

C、......余下全文>>

银行方面考试考什么？看什么参考资料?

银行现在有个银行业从业资格考试，主要考基础知识、风险管理和理财规划。 一般的考试书店都有这书，不错的。 如果要到银行参加一般的笔试，看看货币银行学、西方经济学和商业银行经营管理学就差不多了。

为什么资本管理是商业银行经营管理的难点

随着对风险认识的不断深化，商业银行探索形成了全新的风险管理手段——经济资本管理。经济资本管理基于资本的稀缺性和机会成本，具有效益约束和风险约束的双效应，不仅可以提高商业银行的资本管理水平，而且通过发挥经济资本在商业银行经营管理中的预算管理、资源配置和绩效考核作用，有利于推动我国商业银行在内部建立起更为市场化的、有竞争力的经营管理机制。

商业银行经济资本管理的内涵及对我国商业银行的影响

经济资本是指银行管理层内部评估的在一个给定置信水平下，用来吸收或缓冲资产或某项业务所有风险带来的非预期损失的资本。相应地，经济资本管理是指通过计量、配置和评价银行各分支机构、业务部门和产品等维度所需的经济资本，对风险资产进行总量控制和组合管理，以实现风险调整后资本回报率最大化目标。银行经济资本管理框架主要包括四项内容，即：经济资本计量、经济资本配置、经济资本评价和基于经济资本的定价。随着我国商业银行经济资本管理能力的提升，经济资本管理将在我国商业银行的经营管理活动中发挥更大作用。

强化资本约束意识。经济资本管理强调了资本的稀缺性和机会成本，随着外部监管部门资本充足率监管力度的加强和股东对资本回报要求的提高，促使商业银行将经营管理的重心放在转变经营管理方式上，从而有力地扭转我国商业银行传统重规模轻管理的经营思想，推动资产结构与业务结构优化和经营效益的提升。

培养全面风险管理意识。作为经营风险的企业，商业银行需要对信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等进行合理的识别、计量、监测和控制。普华永道对全球银行业的调查表明，信用风险占到商业银行风险总量的65%，除此之外，市场风险和操作风险也是商业银行面临和关注的主要风险，而通过经济资本管理对风险的资本化，实现对风险的全面度量，有助于培养可持续发展意识，创造资本价值最大化。

完善绩效考核评价。在经济资本评价方面，主要以EVA （Economic Value Added，经济附加值）和RAROC（Risk-Adjusted Return On Capital，根据风险调整的收益）为核心的绩效考核引入了资本的成本概念，更真实地反映了商业银行的利润，克服了商业银行传统绩效考核以利润绝对额为指标的缺陷，有利于商业银行的经营者更清醒地权衡经营风险及其回报，从而做出更符合商业银行实际利益的决策。

提高产品定价能力。RAROC技术通过对具体产品、业务和区域的经济资本回报率的量化，为商业银行在制定经营发展战略时提供支持。比如，商业银行在为产品定价时，不仅要考虑到资产扩张的速度、业务发展的规模以及所带来的收益，还要充分考虑到由此而带来的风险及其资本占用，将收益与风险和成本相统一。

当前商业银行实施经济资本管理的难点

经济资本管理强化了商业银行的资本约束意识和成本意识，使过去因具有国家信用而忽视资本充足的国有商业银行深刻地认识到，资本是稀缺的和有机会成本的。但是，由于在经济转型过程中“从基于职位权利到基于财产的权利”的激励变迁需要随着市场经济的深入发展逐步到位，同样地经济资本管理在商业银行的经营实践中还存在不少困难。

经济资本管理与业务营销不尽协调。按照经济资本管理的导向，商业银行必须加大低风险的产品和高回报的高端客户的营销力度，才能调整业务的区域结构、客户结构和品种结构。但是，在实际工作中面临产品同质化和同业竞争日益加剧的情况，相关产品收益区间收窄，客户拓展与维护比较艰难，但同等规模商业银行之间却仍然热衷于资产规模和账面利润等单个指标之间的互相攀比，而忽视总体的经营效益和风险管理能力的提......余下全文>>

银行考试会涉及到什么？

看你是哪个银行，一般情况都会面面俱到的，中行的要考英语，其他差不多都是有部分的行测，涉及到各个方面，一部分专业知识，专业知识也是多方面的，不过相关的比较多，但是即使是学这个专业的也不一定会，什么货币银行，国际金融，会计之类的都会涉及，多数情况都是蒙的，在国有四大行表现最明显。目前见过最专业的就是重庆农商行的考试，自己选择考试类型，财会类，金融类，计算机的，还有综合的，这个就是专业的测试了，选综合的跟公务员差不多，更全些，考了英语的 追问： 要是选柜员 会考 些什么呢？ 回答： 1、考银行、 金融 、 财务 方面的基础知识 2、类似 公务员考试 的那种形式，主要是 逻辑 方面的。 3、主观题，一般就围绕“自己、银行、金融”，这几方面内容提问的 4、实际操作，像点钞、文字录入、传票、填单子这些基本技能 不同银行考的也不一样，不过所有银行考来考去都逃不出这些。 一般都是1、2、3点合在一起一张卷子。 追问： 可是要是在 电脑 上考试还会那么繁琐吗？ 回答： 电脑 和纸上考试有区别吗，只不过吧写该成了打字而已，再说这种考试一般都以选择题为主的！ 追问： 我也是这个意思，我知道机试和笔试没什么区别，只是我想说那样选择题会很多，还会涉及到主观题吗？而且这些 专业知识 我可以从哪找到啊？ 回答： 要有也很少的，肯定是选择题的天下，书就经济类的啊，西方经济学，货币银行学，中央银行学， 商业银行经营管理 ，国际经济学等！

商业银行经营管理理论经历过程

大概说一下 还有更详细的 如果要课件我可以发给你

西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论三个发展阶段。

一、资产管理理论

时间段：资产管理理论产生于商业银行建立初期，一直到20世纪60年代，它都在银行管理领域中占据着统治地位。

尽管各种资产管理理论观点不一，但都有一个共性（即共同观点）：商业银行应着重资产业务的管理。

负债管理理论

负债管理理论盛行于20世纪五六十年代的西方商业银行。负债管理理论一定程度地缓解了商业银行流动性与盈利性的矛盾。

观点：银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债达到目的。商业银行保持资金的流动性无需经常保有大量的高流动性资产，通过发展主动型负债的形式，扩大筹集资金的渠道和途径，也能够满足多样化的资金需求，以向外借款的方式也能够保持银行资金的流动性。

影响：被动性负债→主动性负债

资产负债管理理论

背景：金融创新导致利率上升（负债成本提高，财务风险加大，利率风险凸显），利率管制放松（银行吸存压力减小）

核鼎观点

1. 流动性问题。2. 风险控制问题。3. 资产与负债的对称。

商业银行的管理必须遵循拿三大原则

盈利性是目的，安全性是根本，而流动性是前提条件。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。包括资产的流动性和负债的流动性。资产的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。为了保持资产的流动性，需采取一级准备和二级准备。负债的流动性是指银行以较低的成本随时获取资金的能力。保持负债的流动性可通过增加一些主动负债（借入负债）的方法进行。

怎么样才能自学好商业银行经营学呢？求大神帮助

简单的回答下，1分析利润减少原因，加强现在利润较高的业务的支持，减少支出。2太长，不想打了，3不对，存款对银行是负债，没有合理的资本运营的话，对银行的利益会受很大的影响4借款人的资金用途，借款人的负债情况，借款人的资产和信用情况。等等 1．效益性、安全性、流动性原则。商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。 2．依法独立自主经营的原则。这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。 3．保护存款人利益原则。存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其他银行或退出市场。 4．自愿、平等，诚实信用原则。商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。