现代经济是信用经济

为什么说现代经济是信用经济？

信用经济又称为负债经济、金融经济，是商品经济发展到高级阶段的产物。从金融学角度来说，现代经济是信用经济。因为信用经济有以下三方面的特征：

一、信用关系的普遍存在性，即信用关系无处不在。现代社会中，信用关系普遍于生活的方方面面，存在于再生产的全过程。从经济生活的主体角度分析，任何经济主体都有债权债务关系。如，财政发行债券就是债务，企业发行股票、债券就是债务，购买国债就是债权，银行吸收存款就是债务，家庭和个人购买股票、债券、国债等就是债权。整个社会经济是一个庞大的债权债务网络，都被信用链条和信用关系所连结，是典型的信用经济，而且这种普遍的信用关系跨出国界，整个世界的经济生活被庞大的债权债务关系所笼罩，形成了你中有我，我中有你，相互渗透，普遍存在的信用关系格局。

二、信用规模的扩张性，即信用在数量规模上的日趋扩张。债权债务规模在年复一年的扩张，主体间的信用规模在年复一年扩张并呈加速扩张之势，金融相关率快速增长，如我国的国债和外债在逐年扩张，企业在银行的存款等债权和贷款等债务的扩张，家庭和个人的储蓄存款亦年复一年的扩张和消费信贷的不断发展，都说明了信用规模的扩张。可以说，债台高筑是信用经济发展的必然结果，是不以人的意志为转移的。

三、信用结构的复杂性，即信用关系的组成结构日趋复杂化。在现代经济中，金融经济具有严重不确定性，在金融经济形成的今天，有巨大的金融风险，于是产生了大量的金融衍生工具，使得每个主体之间的信用关系越来越复杂，不是一目了然的。大量衍生金融工具的出现或再衍生金融工具的出现，使得信用结构日趋复杂化。

为什么说“现代经济可以称为信用经济”

在现代经济社会，信用关系已成为一个无时不有、无外不在的基本要素。不仅企业单位之间普遍存在信用关系，而且家庭、个人生活也离不开信用。现代经济可以称为信用经济。现代经济离开了信用，整个经济运行就会出现障碍。本章主要介绍信用的基本概念与范畴、信用的形式、信用工具、以及信用与整体经济的关系。

信用是指经济活动中以偿还和付息为条件的借贷行为。社会经济各部门都可能出现资金盈余或短缺的情况，由于大多数家庭都会为未来之不测或未来大额消费而进行强制性储蓄，所以家庭部门是最主要的资金盈余部门，而政府部门是国家最经常的赤字部门，企业部门也是经常性的赤字部门，而金融部门作为社会信用的主要中介人，在实际经营过程中也可能出现资金短缺的情况。这样，在私有制商品货币经济中就产生了信用，以调节资金余缺的问题。

随着人类社会的发展，信用也在向前发展，但总体上来说，信用形式的变化必须适应经济基础的变化。伴随着简单的商品经济向社会化市场货币经济发展，相适应地，信用形式也经历了从实物信用向货币信用的发展过程和高利贷信用向借贷资本信用的发展过程。同时，信用对经济生活的影响也越来越大。

现代经济是信用经济,如何构建信用体系促进经济发展 5分

社会信用是市场经济的基石。由于金融产品和服务的日益现代化，信用已渗透到社会经济生活的各个领域，市场经济的信用化已成为经济发展的主流。但是，当前困扰我国金融健康运行的关健制约因素是信贷领域的信用危机，直接体现在借款企业逃废银行债务，造成了银行不良资产的累积，并对整个社会增加了风险资产的化解成本，导致银企关系严重扭曲，经济生活中信用关系混乱，已构成隐性社会信用危机。今年年初召开的全国金融工作会议，要求全党全社会必须从改革、发展、稳定的大局出发，增强信用观念，建立和维护良好的社会信用。因此，重塑信用理念，加快建立一个良好、完善的信用制度，有效防范和化解金融风险，从根本上改善金融运行环境，推动经济持续快速健康发展，已成为我国经济金融工作的一项当务之急。

一、社会信用缺失与银企关系

在计划经济体制下，我国主要是国家信用在发挥作用，银企之间的资金供给是一种自上而下的行政分配关系，银行仅是财政的“出纳”，银企之间几乎无信用关系可言。在实行市场经济体制以后，信用问题开始在经济发展、市场交易中发挥重要作用。银企间的资金供给关系也改为借贷信用关系即债权债务关系。但是，在经济转轨时期，由于我国的法律法规难以在短时间内建立健全，以企业违约，特别是对企业的赖债、躲债、废债现象约束不力、惩罚不足，致使信用问题日趋严重，不断加剧，实际反映了目前我国银企信用关系的严重缺失。

（一）企业之间“三角债”的债务危机累积为银企间信用的过度扩张。在我国建立社会主义市场经济秩序的过程中，由于社会信用约束机制软化，企业信用观念淡簿，加之部分企业在体制转轨过程中出现销售不畅，经营不佳，利润率降低甚至亏损，资金紧张，确实无力支付，只有拖欠进货款和到期银行借款；而被其拖欠了货款的企业又不能不拖欠别的企业的货款和银行到期借款，形成了一条难解的“三角”债务链。近十年来，国有企业债务一直呈增长趋势，在减去通胀因素和经济增长因素之后，企业债务从1993年开始连续几年出现较大幅度超正常增长，而全国37万家国有工业企业应收帐款1994年达到6314.21亿元，到1995年比上年又增加了2000亿元。据统计，目前这个数字已逾万亿元，以致众多企业在商品交易中不愿采取信用结算方式而采取现金结算，甚至采取以货易货的原始结算方式。这就造成整个社会经济秩序紊乱，社会资金周转不畅，效率降低，经济速度放慢。

（二）国有企业产权制度改革过程中出现的偏差和不规范的社会融资导致银企信用关系恶化。二十世纪90年代以来，我国进行了一系列企业改革，这在某种程度上为一些国有企业改制中大量变相悬空银行债权提供了可乘之机，相当一部分国有企业借改制、破产、兼并、承包等产权制度改革之名行转移资产逃债之实，采取“悬空”、“金蝉脱壳”等手法，恶意逃废银行债务。据统计，截止2000年底，在工、农、中、建、交五家商业银行开户的62656户改制企业中，经过金融债权管理机构认定的逃废债企业32140户，占51.29%，逃废银行贷款本息1851亿元，占改制企业贷款本息的31.96%。在逃废债的企业中，国有企业22296户，占逃废债企业总数的69.37%，逃废贷款本息1273亿元，占逃废债总额的68.77%。社会信用的缺失，对经济金融业的安全运行带来了极大的隐患。

（三）社会信用和法律法规的缺失导致银企信用秩序混乱。在我国，目前还没有完整系统的规范信用活动的专门法律，也缺乏相应的法规制度。我国《民法通则》、《合同法》、《反不正当竞争法》、《刑法》等法律中虽有这方面的内容，但很弱，不能对失信人和机构形成有力的约束。从总体上看，法律在对信用经济的......余下全文>>

??现代经济为何是信用经济?

将现代经济说成信用经济是对现代经济的一种描述。现代经济是信用经济是从金融、货币银行学的角度提出来的。现代经济就是信用经济这体现在信用经济的特点上：

（1）信用关系无处在，现代经济关系的方方面面、时时处处都打着债权债务的信用关系的烙印，商品货币关系覆盖整个社会。货币从金属货币发展为信用货币，持有货币就是拥有债权，也就意味着信用关系覆盖着整个社会。不仅在发达工业化国家，就是在发展中国家，债权债务关系的存在，都是极其普遍的现象。对于企业经营单位，借债与放债,都是不可缺少的。在国内的经济联系中是这样,在国际经济联系中更是这样。政府几乎没有不发行债券的；而各国政府对外国政府,往往是既借债又放债；银行通过办理个人储蓄,吸收企业、政府存款,发放贷款来促进国民经济发展；个人依靠分期付款购买耐用消费品及房屋。在经济不发达的过去,负债是不光彩的事情,现在则相反,若能获取信贷,正说明有较高信誉。

（2）信用规模日趋扩张，并加速扩张这是信用经济发展的必然结果。在经济生活中的主体拥有债权债务的规模和数量在年复一年的的加速扩张，这是经济扩张的结果，是人类财富积累的结果。国家在对外企业个人每个主体都在增长。债台高筑是信用经济不断发展的必然结果，这已不是贬义词。

（3）信用结构日趋复杂化。随着信用经济的发展，为了规避风险大量信用工具和衍生工具产生，使得信用关系和信用结构的复杂化。你中有我，我中有你，信用网络越结越复杂。信用活动同时就是交易活动，任何一个买卖都是信用重新变动的关系，这种变化每时每刻都在进行。 网络化、电子化、全球化。

因此，现代经济不是简单的商品经济，而是信用经济。信用经济使经济加速，使经济的促进、影响面很宽，对经济的渗透力很强。

3.将“新债补旧债的循环”或“债台高筑”一律视为坏事正确吗？为什么？

将“新债补旧债的循环”或“债台高筑”不可以一律视为坏事。现代经济就是信用经济，债台高筑也就是债权高筑都是信用经济的必然产物，金融财富积累的结果。现代的信用经济就是债台高筑的经济。

“主体收入＝正常收入＋新债收入－旧债支出”，从这个公式来看，新债补旧债，如果是还多少旧债就发多少新债的话，意味着一笔旧债补还，延长了旧债的使用期限，正常收入不用拿来还债，持续下去就意味着不还债。基于我国现在的国情，经济飞速发展，需要大量的资金持续投入经济建设中，所以一般来说我们所发行的新债都要多于旧债以增加主体收入。当然偿还性是信用的基本特征，债早晚是要还的，但早晚并没有一定的期限，信用就是拆东墙补西墙，关键是可否循环起来。一旦信用（借贷）停下来就必须用正常收入来还债，那我们的经济建设，改革开放也将停下来。所以新债大于旧债的长期循环必然债台高筑。而债台高筑从另一方面看也就是债权高筑，体现了金融财富的积累。

如果一个主体能够债台高筑就说明这个主体的经济实力强，偿还能力和信誉好。例如现今的美国，是最大的债务国家但不可否认也是经济最发达的国家之一。银行放贷总是选择经济效益好的，有发展潜力，资金雄厚的企业。在信用经济的今天越有钱的主体越能借到钱，而不是没钱后才去借钱。当然也存在一些资不抵债的企业，它们只是支流，一些国有企业高负债运行不是信用好，是体制的问题，没有国家的干预不会债台高筑，这也体现了“贷款财政化”的特点。这些企业可能没有微观效益，但是存在着巨大的宏观效益或社会效益。所以我们不能以传统的观念审视今天的信贷结果“债台高筑”。

但是新债大于旧债的循环是危险的，量的增加要建立在是否有经济基础上。但不能完全将债台高筑就视为坏事。

国家信用。如果新债大于旧债，就会有新的资金来源来......余下全文>>

为什么说现代经济是信用经济

答：将现代经济说成信用经济是对现代经济的一种描述。现代经济是信用经济是从金融、货币银行学的角度提出来的。现代经济就是信用经济这体现在信用经济的特点上：

（1）信用关系无处在，现代经济关系的方方面面、时时处处都打着债权债务的信用关系的烙印，商品货币关系覆盖整个社会。货币从金属货币发展为信用货币，持有货币就是拥有债权，也就意味着信用关系覆盖着整个社会。不仅在发达工业化国家，就是在发展中国家，债权债务关系的存在，都是极其普遍的现象。对于企业经营单位，借债与放债,都是不可缺少的。在国内的经济联系中是这样,在国际经济联系中更是这样。政府几乎没有不发行债券的；而各国政府对外国政府,往往是既借债又放债；银行通过办理个人储蓄,吸收企业、政府存款,发放贷款来促进国民经济发展；个人依靠分期付款购买耐用消费品及房屋。在经济不发达的过去,负债是不光彩的事情,现在则相反,若能获取信贷,正说明有较高信誉。

（2）信用规模日趋扩张，并加速扩张这是信用经济发展的必然结果。在经济生活中的主体拥有债权债务的规模和数量在年复一年的的加速扩张，这是经济扩张的结果，是人类财富积累的结果。国家在对外企业个人每个主体都在增长。债台高筑是信用经济不断发展的必然结果，这已不是贬义词。

（3）信用结构日趋复杂化。随着信用经济的发展，为了规避风险大量信用工具和衍生工具产生，使得信用关系和信用结构的复杂化。你中有我，我中有你，信用网络越结越复杂。信用活动同时就是交易活动，任何一个买卖都是信用重新变动的关系，这种变化每时每刻都在进行。 网络化、电子化、全球化。

因此，现代经济不是简单的商品经济，而是信用经济。信用经济使经济加速，使经济的促进、影响面很宽，对经济的渗透力很强。

为什么说在现代经济生活中，信用联系几乎无所不在

信用的产生本身就是人们社会生活的必然产物。

信用的存在与发展，促进了人们的经济活动，人们的经济活动、经济联系无处不在，信用也就无处不在。

如何理解现代经济是信用经济

答：将现代经济说成信用经济是对现代经济的一种描述。现代经济是信用经济是从金融、货币银行学的角度提出来的。现代经济就是信用经济这体现在信用经济的特点上：

（1）信用关系无处在，现代经济关系的方方面面、时时处处都打着债权债务的信用关系的烙印，商品货币关系覆盖整个社会。货币从金属货币发展为信用货币，持有货币就是拥有债权，也就意味着信用关系覆盖着整个社会。不仅在发达工业化国家，就是在发展中国家，债权债务关系的存在，都是极其普遍的现象。对于企业经营单位，借债与放债,都是不可缺少的。在国内的经济联系中是这样,在国际经济联系中更是这样。政府几乎没有不发行债券的；而各国政府对外国政府,往往是既借债又放债；银行通过办理个人储蓄,吸收企业、政府存款,发放贷款来促进国民经济发展；个人依靠分期付款购买耐用消费品及房屋。在经济不发达的过去,负债是不光彩的事情,现在则相反,若能获取信贷,正说明有较高信誉。

（2）信用规模日趋扩张，并加速扩张这是信用经济发展的必然结果。在经济生活中的主体拥有债权债务的规模和数量在年复一年的的加速扩张，这是经济扩张的结果，是人类财富积累的结果。国家在对外企业个人每个主体都在增长。债台高筑是信用经济不断发展的必然结果，这已不是贬义词。

（3）信用结构日趋复杂化。随着信用经济的发展，为了规避风险大量信用工具和衍生工具产生，使得信用关系和信用结构的复杂化。你中有我，我中有你，信用网络越结越复杂。信用活动同时就是交易活动，任何一个买卖都是信用重新变动的关系，这种变化每时每刻都在进行。 网络化、电子化、全球化。

因此，现代经济不是简单的商品经济，而是信用经济。信用经济使经济加速，使经济的促进、影响面很宽，对经济的渗透力很强。

货币银行学中为什么说现代经济是信用经济?

答：将现代经济说成信用经济是对现代经济的一种描述。现代经济是信用经济是从金融、货币银行学的角度提出来的。现代经济就是信用经济这体现在信用经济的特点上：

（1）信用关系无处在，现代经济关系的方方面面、时时处处都打着债权债务的信用关系的烙印，商品货币关系覆盖整个社会。货币从金属货币发展为信用货币，持有货币就是拥有债权，也就意味着信用关系覆盖着整个社会。不仅在发达工业化国家，就是在发展中国家，债权债务关系的存在，都是极其普遍的现象。对于企业经营单位，借债与放债,都是不可缺少的。在国内的经济联系中是这样,在国际经济联系中更是这样。政府几乎没有不发行债券的；而各国政府对外国政府,往往是既借债又放债；银行通过办理个人储蓄,吸收企业、政府存款,发放贷款来促进国民经济发展；个人依靠分期付款购买耐用消费品及房屋。在经济不发达的过去,负债是不光彩的事情,现在则相反,若能获取信贷,正说明有较高信誉。

（2）信用规模日趋扩张，并加速扩张这是信用经济发展的必然结果。在经济生活中的主体拥有债权债务的规模和数量在年复一年的的加速扩张，这是经济扩张的结果，是人类财富积累的结果。国家在对外企业个人每个主体都在增长。债台高筑是信用经济不断发展的必然结果，这已不是贬义词。

（3）信用结构日趋复杂化。随着信用经济的发展，为了规避风险大量信用工具和衍生工具产生，使得信用关系和信用结构的复杂化。你中有我，我中有你，信用网络越结越复杂。信用活动同时就是交易活动，任何一个买卖都是信用重新变动的关系，这种变化每时每刻都在进行。 网络化、电子化、全球化。

因此，现代经济不是简单的商品经济，而是信用经济。信用经济使经济加速，使经济的促进、影响面很宽，对经济的渗透力很强。