家庭理财规划方案案例

家庭理财规划案例,

方案1

所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。

消费，包括日常开销，人情事故；

投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目；

银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等；

关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：

消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万；

银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险（退休后返还）……

投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。

另外建议你将那套60万的住房，让他再生钱……

2.

一年收入：80000+60000-（1000+1500+2000+500）*12-3000=77000

五年赚的钱：77000*5=385000 五年的房贷按揭： 5*12*1500=90000 ，还有3万就可以还完了，而且孩子的上学费用可以完全承担，您的收支很平衡了，即使不投资也没事的。不过您也可以尝试一下。你们都是上班族，做投资有很好的效果

如何建立家庭理财规划方案.ppt

[家庭理财规划方案五步骤]如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢?这是每个家庭都习惯问的问题，家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的，究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢?这成为了一大重要难题，现在只懂得工作是万万不行，想要财富就得懂得管理你的钱财，下面来通过张先生的理财方案看看设定理财方案的五步骤：张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务，

家庭理财规划方案五步骤

。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入他们的行列。

第一步：设定理财目标理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。"比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。"理财专家举例说。

第二步：了解财务状况张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整，

规划方案

《家庭理财规划方案五步骤》。

第三步：评估风险承受能力我们经常听到这样一句话："股市有风险，入市需谨慎。"事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的"资产累积"转为"资产增值"，等到计划退休时，又会演变成"资产保值"，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。"像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。"理财专家说。另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

第四步：选择投资工具在制定理财规划......余下全文>>

如何建立家庭理财规划方案，怎么制定家庭理财规划

要一步一步的来施实。

一、清点所有零钱。

二、开始每天的开支记帐。连续二、三个月。

三、从中找出哪些可以节省下来，哪些是省不下来的。

四、符合你家的开支情况制定规划预算。尽量压减。

希望能帮助你

为中等收入的工薪家庭设计理财规划

几点建议：

1、理财计划：开源节流，选择一种p2p理财产品；

2、保险规划：建议通过投保意外险和定期寿险等消费性保险做好家庭风险防范，保额至少应达到80万元，家庭年保费宜控制在3000元以内；

3、子女教育金规划：读幼儿园，到读高中、大学费用大幅增加，在子女幼年时开始为学费做准备，建议利用基金定投方式每月投资1000元，假如按预期年收益率8%计算，10年时间就能积累18万元的教育基金；

4、住房规划：按揭购房，如果首付不够建议优先考虑二手房或商品房。

分析该家庭的财务状况和风险能力并按据分析结果为其制定一份理财方案。 案例分析：月收入8000

你好！

从目前的家庭收入和支出结构来看，属于低风险承受能力人群，家庭存款不高，并且都投入到已亏损的股票中，需要调整投资理财方式。推荐的理财规划如下：

1、月收入部分。月收入刨除房贷和日常开销，结余4000元。拿出一部分购买基金定投，按照风险偏好和投资周期，选择货币、指数、股票或者混合型基金，可以选择2、3支基金一起买。长期观察收益。

如果还有余钱，可以投资贵金属。特点是投入小、回报高，但需要实时掌控市场行情。

考虑有小孩子，必须要做好教育理财规划。可以为孩子购买教育理财保险或投资银行教育金产品。都是需要长期投入的，因此投入比重不要超过家庭收入的20%，既月投入1500左右。如果是偏保守的家庭，还可以选择24单定存法或36单定存法。具体操作方法是每个月银行定存一张为期一年的存单，第二年开始每个月都会到期一笔钱。可以选择续存或取出投资其他理财产品。这样可以强制储蓄，利息也比零存整取要高很多。

2、家庭存款部分。王先生将10万存款都投入股市中，资金灵活性差，并且股市行情不稳。建议忍痛取出一部分存款，购买银行理财产品、货币基金等，弥补投资损失。

家庭理财还应该以低风险、收益稳定为主，特别要注意不要将鸡蛋放在同一个篮子中，多选择几种理财方向，让家庭资金更加灵活。

求一份家庭投资理财计划书

一个理想的投资组合是基金公司保持高水平平均收益的前提。以下是美国著名的耶鲁基金的投资组合：

股票 30%

债券 7.5%

对冲基金 25%

私募股权 17.5%

实物资产 20%

总计 100%

这种相对稳定的投资组合帮助该基金在一个较长的时期保持了高于平均水平的收益，保持持续稳定增长。

对家庭投资而言，我认为应分为三个方面的投资：保障性投资，高风险投资和现金（含能够随时变现的国债、货币基金、外汇存款等），三方面投资的比例主要受两个因素的影响，一是年龄，二是自己的风险投资能力。随着年龄的增大高风险投资所占比例应逐渐减小。推荐一个30岁风险经济投资能力中等的投资组合：

股票及其他高风险投资 40%

债券 10%

现金 10%

实物资产 处 30%

保险 10%

总计 100%

当比例确定后，一定要随时注意各项投资的价值变动。如股票爆涨使股票价格超过30%达到40%的时候，应及时调整股票仓位换成其他的投资组合以保持比例的相对稳定。该方法能保证最大程度的稳定和平均收益水平。人性是贪婪的，在贪婪的同时一定不要忘记自己的原则才能保持理智减少风险

个人理财期末案例 20分

总体看算合理，看情况案例家庭每年能存10w左右，养老保险方面首先给子女已经足额购买同时，为自己也适当添加养老型保险，或者基金投入加大。换房压力也不大也能应付。主要合理分配投资基金，与备用金一般准备半年。闲钱可以通过其他投资途径投资。保险支出最好占家庭收入比例15%。适当调整

家庭理财现状及规划怎么写

目前的状况：收入、支出、余额等

未来财产分配计划

家庭投资理财如何规划？

一般应遵循4321原则：

第一个账户是日常开销账户

也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。

要点：短期消费，3—6个月的生活费。

一般放在银行活期存款，货币基金中。

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱

一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？

要点：意外重疾保障

专款专用，解决家庭突发的大开支

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。

这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。

要点：重在收益

这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。

投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱

一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。

这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：

1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。

2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。

3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。

要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。

以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?

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