中小企业筹资方式

一：小企业筹资方式有哪些

融资方式对小企业来说也有很多种，最常见的有投资人投入的股本、银行借款（包括信用、抵押、质押）、债权性融资、企业间的相互拆借、权益性融资、发行债券、上市等等。

二：小企业的筹资方式有哪些

中小企业的筹资方式有：

（1）吸收直接投资

吸收直接投资是指企业按照“共同投资、共同经营、共担风险、共享利润”的原则直接吸收国家、法人、个人投入资金的一中筹资方式。吸收投资中的出资者都是企业的所有者，他们对企业具有经营管理权，各方可按出资额的比例分享利润，承担损失。

（2）发行股票

股票是股份公司为筹集自有资金而发行的有价证券，是投资人投资入股以及取得股利的凭证，它代表了股东对股份公司的所有权。

（3）利用留存收益

留存收益即内部积累，是指企业通过从所得税后利润中提取盈余公积金，进而将其转增资本金的筹资方式。

（4）向银行借款

向银行借款是指企业根据借款合同从银行或非银行金融机构借入所需资金的一种筹资方式。银行借款的种类如下：根据借款期限长短的不同，可分为短期借款、中期借款和长期借款；按借款有无担保，可分为信用借款、担保借款和票据贴现；按提供借款机构的不同，可分为政策性银行借款、商业银行借款和保险公司贷款。

（5）利用商业信用

商业信用是指在商品交易中的延期付款或延期交货所形成的借贷关系，是企业之间的一种直接信用关系。利用商业信用，又称为是在商品经营活动中的临时短期性借贷融资。如商品赊销、预收货款、预收服务费、汇票贴现、拖后纳税及企业之间的资金拆借等方式，这些企业间相互提供的信用都能直接解决资金缺乏的问题

（6）发行公司债券

公司债券是指企业为筹集资金而发行的、向债权人承诺按期支付利息和偿还本金的书面凭证。债券发行按债券票面是否记名分为记名债券和无记名债券；按债券有无抵押担保分为信用债券、抵押债券和担保债券；按债券能否转换为公司股票分为可转换债券和不可转换债券。

（7）融资租赁筹资

融资租赁是财产所有人将其财产定期出租给需要这种财产的人使用，并由后者

向前者按期支付一定数额的租金作报酬的经济行为，租赁也是一种信用活动，

租赁筹资为我国广大企业开辟了一条新的融资渠道，有利于调整企业的投资结

构、生产结构，促进技术进步；有利于企业节约资金使用，提高资金利用率，

有利于企业注重效益；有利于承租企业简化固定资产管理工作：有利于企业获

得纳税方面的优惠。租赁现在日益呈现其多样性和复杂性，并成为现代社会再

生产过程中的重要组成部分。

三：中小企业的融资方式有哪些

融资难长期以来一直是制约中小企业发展的瓶颈。造成这种状况的原因是多方面的，而企业方面对融资工具了解甚少或利用不善，是其中的一个重要因素。尽管目前融资工具品种尚少，专门面向中小企业的更少，但在银行贷款和上市以外，还是有一些成长中的新型工具可以利用。

银行贷款融资

从银行借款是企业最常用的融资渠道，但银行有自己的风险控制原则，这是由银行的业务性质决定的。对银行来讲，一般不愿冒太大的风险，因为借款对企业获得的利润没有要求权，所以对风险大的企业或项目不愿借款，哪怕是有很高的预期利润。相反，实力雄厚、收益或现金流稳定的企业是银行欢迎的贷款对象。因为这些特点，对于中小企业来说，银行借款跟其他融资方式相比，主要不足在于：一是条件要求高，限制性条款多，手续复杂；二是借款期限相对较短，长期贷款较少；三是借款额度相对也小，通过银行解决企业发展所需要的全部资金是比较难的，特别是在起步和创业阶段的中小企业。

对于中小企业来说，通过信用担保的方式获取银行贷款是一种可行手段。信用担保是一种介于银行与企业之间的中介服务。由于担保的介入，分散和化解了银行贷款的风险，银行资产的安全性得到保证，企业的贷款渠道也变得通畅起来。

大多数信用担保机构都实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。在国家政策和有关部门的大力扶植下，信用担保贷款将会成为中小企业另一条有效的融资之路。

股权融资股票上市

股权融资和股票上市对于投资者来说提供了一个完整的投入—退出机制。股权融资股票上市有不少选择，可以在主板上市也可以在中小企业板块，境外上市的选择也有很多，当前已经有不少企业进行了比较成功的尝试。对于中小企业来说，通过股权融资获取风险投资已经有了不少的成功案例，在企业创业之初，或者在产品研发阶段和市场进入前期急需资金之际，这是一条比较好的渠道。

发行股票是一种资本金融资，投资者对企业利润有要求权，但是所投资金不能收回，投资者所冒风险较大，因此要求的预期收益也比银行高，从这个角度而言，股票融资的资金成本比银行借款高。具体而言，发行股票的优点是：所筹资金无到期日，没有还本压力；一次筹资金额大；用款限制相对较松；有利于提高企业的知名度，为企业带来良好声誉；有利于帮助企业建立规范的现代企业制度。

对于那些潜力巨大，但风险也很大的科技型企业，通过发行股票融资，是加快企业发展的一条有效途径。但股票上市也有不利之处：首先是上市的条件要求更高，上市门槛较高，绝大部分中小企业难以满足上市条件；第二是上市时间跨度长，竞争激烈，无法满足企业紧迫的融资需求；三是企业要负担较高的信息公开成本，各种信息公开的要求可能会暴露商业秘密；四是企业上市融资必须以出让部分股权作为代价，分散企业控制权，并出让较高的利润收益。从这个角度讲，企业上市成本是比较高的。希望通过上市发行股票融资的企业必须满足上市条件，而选择不同的上市地点，需要满足的条件也有差异，但一般而言，拥有良好的发展前景是成功融资的关键。

融资租赁

融资租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。出租人根据承租人选定的租赁设备和供应厂商，以对承租人提供资金融通为目的而购买该设备，承租人通过与出租人签订金融租赁合同，以支付租金为代价，而获得该设备的长期使用权。

对承租人而言，采用金融租赁方式，通过融物的方式实现融资目的，从而缓解了......余下全文>>

四：适合中小企业的融资方式有哪些

适合中小企业的融资方式有六种：

一、引入风险投资事半功倍

市场经济社会，竞争越来越激烈，世界越来越小，尤其是中国加入WTO以后，国内企业原来特有的优势变小了，如低人力成本优势正在大幅削弱，高端人才的价格正与国际接轨，只是操作工人比国外廉价。随着更多国际资本的引入和跨国公司的进入，高技术企业的竞争，主要体现在高端人才的竞争上，因此，高技术企业的压力确实大。在这方面，引入风险投资，不仅仅带来的是钱，还可带来管理技术和人才，尤其是管理方面的人才。如果中小企业家能够做到风险投资视野较宽，对资本运作和国际动向比较了解。那么，就完全可以做到借风生力，事半功倍，迅速把企业做大。

二、紧盯政策性融资

政策性融资是根据国家的政策，以政府信用为担保的，政策性银行或其他银行对一定的项目提供的金融支持。主要以低利率甚至无息贷款的形式，其针对性强，发挥金融作用强。政策性融资适用于具有行业或产业优势，技术含量高，有自主知识产权或符合国家产业政策的项目，通常要求企业运行良好，且达到一定的规模，企业基础管理完善等等。政策性融资成本低，风险小。缺点是适用面窄，金额小，时间较长，环节众多，手续繁杂，有一定的规模限制。虽然有诸多限制，但是你一旦开始第一笔政策性融资，你很有可能会得到持续性的政策融资，当然这需要企业做出成绩，政策才会锦上添花。

三、抢吃银行创新头啖汤

近年来，为满足中小企业融资的需要，商业银行尤其是中小银行纷纷在创新金融服务产品上下功夫，为中小企业融资难推出许多创新服务产品，量身定做了许多新业务，各家银行推出新融资业务模式时会加以介绍，并附以案例及业务流程说明，帮助企业选择适宜的融资模式和融资时间提供参考。如果平时和银行搞好关系，对于这种吃头啖汤的机会很容易落在你的头上。毕竟新业务要有试验田，能够做银行的试验田，即吃了头啖汤，也牢固了银企关系，有了好事银行总是不会忘记你。

四、卖股权求发展

国外有一个很流行的比喻，把创业者办企业喻为三种类型：一是把企业当“老婆”来养，别人不能碰，股权100%是自己的；二是当“儿子”来养，别人可以碰，可以分一点股权；三是把企业当“猪”来养，合适的时候拿出去换钱，即用股权来换取发展急需的现金。实际上，办企业的出发点就在于获取利润。那么，如果你把企业当“猪”来养，你卖出股权，拿回现金，用这些钱又可投资更有潜力的项目。要知道，股权转让是企业做大做强的一种捷径，资金也如滚雪球一样，越滚越大。

五、用信誉来融资

培育融资信誉很重要，因为一个企业要办下去，永远要与金融机构打交道，永远要与客户打交道。经济往来中，信誉是第一位的，有时候宁愿借些高利贷，也要把到期的债还了，以培育自已的信誉，信誉可以帮助你来融资。

中小企业跟大企业比，大企业人家相信，这是不争的事实，所以小企业只能做具体的事让别人信服，这是需要多付出一些成本，这个成本可以叫信誉构建成本。这一点，也往往是很多中小企业家所容易忽视的。

六、寻求企业上市借鸡生蛋

中小企业在国外上市难，例如，在硅谷，有几万家企业，能上市的并不多。而在中国，能上市的中小企业更是少数。但是，如果通过努力，得到政府的支持，企业能够求得上市，则对企业而言，真可谓如虎添翼，企业上市了，知名度提高了，又可增发、配股、发可转债，融资能力则空前提高，市场竞争力就更不用说了。

五：企业长期筹资方式有哪些

国外中小企业融资的主要方式 中小企业的资金的来源无非是以下几种：一是自筹，二是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资金等。 关于自筹资金。它包括的范围非常广泛，主要有业主自有资金；风险投资资金；企业经营性融资资金；企业间的信用贷款；中小企业间的互助机构的贷款；以及一些社会性基金的贷款等等。关于直接融资。是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。关于间接融资。主要包括各种短期和中长期贷款。贷款方式主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。 不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。从融资的角度看，中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。各类型的中小企业的融资特点和要求各不相同。 中小企业融资政策的比较 政府的资金支持是中小企业资金来源的一个重要组成部分。综合各国的情况来看，政府的资金支持一般能占到中小企业外来资金的10％左右，具体是多少则决定于各国对中小企业的相对重视程度以及各国企业文化的传统。各国对中小企业资金援助的方式主要包括： 1、税收优惠。发达国家企业税收一般占企业增加值的40-50％。在实行累进税制的情况下，中小企业的税负相对轻一些，但也占增加值的30％左右，负担仍较重。为进一步减轻税负，各国采取了一系列的措施。 2、财政补贴。财政补贴的应用环节是鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和鼓励中小企业出口等。 3、贷款援助。政府帮助中小企业获得贷款的主要方式有：贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等。 4、风险资本。欧美等国家多由民间创立、而日本等国主要为政府设立。 5、鼓励中小企业到资本市场直接融资。为解决中小企业的直接融资问题，一些国家探索开辟“第二板块”，为中小企业，特别是科技型中小企业，提供直接融资渠道。 国外经验对中国的启示 为建立有中国特色的中小企业正常的资金融通体系和渠道，完善我国政府的资金扶持政策体系，借鉴国外的先进经验，特提出如下建议： 1、进一步加快现代规范的企业制度建设，还公司制中小企业符合市场经济运行机制要求的自然的直接融资权。 2、建立专门的中小企业金融机构，鼓励中小企业间建立互助金融组织。 3、建立符合我国国情的“第二板块市场”。 4、鼓励中小企业的创业者向亲朋好友借资。 5、要从税收、财政支出、贷款援助和直接融资等各方面建立和完善我国中小企业资金扶持政策体系。 6、依国情选择中小企业的扶持重点。 7、建立中小企业平稳“退出”的安抚政策

六：中小企业融资的主要方式有哪些

中小企业以债权融资为主的六种模式，即国内银行贷款、国外银行贷款、发行债券融资、民间借贷融资、信用担保融资、金融租赁融资。

中小企业以股权融资为主的九种模式，即股权出让融资、增资扩股融资、产权交易融资、杠杆收购融资、引进风险投资、投资银行投资、国内上市融资、境外上市融资、买壳上市融资。

中小企业以企业内部融资和贸易融资为主的七种模式，即留存盈余融资、资产管理融资、票据贴现融资、资产典当融资、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资。

中小企业以项目融资和政策融资为主的六种模式，即项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、IFC国际投资、专项资金投资、产业政策投资。

希望采纳

七：中小企业有哪些融资方式

中小企业融资难问题一直是中小企业发展的一大困难。中小企业由于自身规模小，现金流容易出现紧张甚至断裂的情况，因此，如何盘活资金成为了中小企业最为关注的问题。供应链金融是以供应链真实交易背景为基础产生的。它不同于以往的传统银行借贷，能够较好的解决中小企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。

传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发现信用。

目前供应链金融属于新兴金融，能不能把供应链金融做好，跟服务企业对于产业的了解，对风险的控制能力，与银行的战略合作关系等等都有直接关系。比如云图的供应链金融，核心是风控和大数据管理能力。开展供应链金融必须具备对行业的了解、融资方式的理解、风险的识别、金融产品和方案的设计等综合能力，唯数据论、唯端口论等都是不行的

八：中小企业融资的方式

各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有以下12种：一、综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。二、信用担保贷款在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。三、买方贷款如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。四、异地联合协作贷款有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。五、项目开发贷款一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。六、出口创汇贷款对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。七、自然人担保贷款2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。八、个人委托贷款中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种--个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是：1.由委托人向银行提出放款申请。2.银行根据双方的条件和要求进行选......余下全文>>

九：中小企业融资方式？

中小企业的十二种有效融资方式

目前各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有以下12种：

一、综合授信:

即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

二、信用担保贷款:

目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。

三、买方贷款：

如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。

四、异地联合协作贷款：

有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。

五、项目开发贷款:

一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。

六、出口创汇贷款:

对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。

七、自然人担保贷款:

2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行......余下全文>>

十：中小企业融资有哪些方式

中小企业融资有很多种方法的，

传统的融资方式，比如房产抵押贷款，车辆抵押贷款等等。注重的是有抵押贷款，相对也比较容易融到钱，毕竟有抵押物，银行业比价放心点。

此外，还有各种人际关系融资，如亲友融资，以及民间融资等。

现在也可以尝试一下供应链融资了，比如应收账款融资、订单融资，货物融资等等，属于信用贷款。当然，供应链融资通常都是批量放贷的，也就是说，处于整个供应链的上游或者下游企业集中放贷，这样就把单个企业的风险转化成整个供应链的风险，有核心企业做担保，要不然谁也不敢，现在坏账率这么高，银行特别惜贷。

具体可以找我