商业银行盈利模式

一：中国商业银行的盈利模式

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二：目前我国商业银行的盈利模式是怎样的

盈利模式是企业为实现利润目标而采取的方式方法，是 企业对主要战略和经营层面的活动，包括对利润源、利润点、利润杠杆、利润屏 障等四个路径要素进行设计，最终形成有助于利润实现的操作路径组合。论文以 中观的研究视角对企业的盈利模式选取思维，以及利润源一目标市场、利润点一 企业产品或服务、利润杠杆一内外部价值链、利润屏障一建立优势地位的竞争策 略。

三：2016年商业银行同业业务盈利模式和发展方向课后测试题答案

测试成绩：100.0分。 恭喜您顺利通过考试！

单选题

1. 《关于加强农村中小金融机构非标准化债权资产投资业务监管有关事项的通知》中，要求非标资产总余额不得超过上一年总资产的（ ） √

A 0.02

B 0.04

C 0.3

D 0.2

正确答案： B

2. PPP业务模式中，私人部门风险承担最大的是（ ） √

A 外包类

B 特许经营类

C 私有化类

正确答案： C

3. 对于以下同业业务，银行的选择顺序为（ ） √

A 信托池—银行非保—资产管理计划池

B 资产管理计划池—银行非保—信托池

C 银行非保—信托池—资产管理计划池

D 银行非保—资产管理计划池—信托池

正确答案： C

4. 对于ABS类产品，底层资产的分散度指标很重要，一般单一资产占比不超过（ ） √

A 0.05

B 0.06

C 0.07

D 0.1

正确答案： A

多选题

5. 以下属于商业银行未来经营趋势的有（ ） √

A 交易化

B 表内化

C 短期化

D 电子化

正确答案： A C D

6. 商业银行可以从以下哪些方面进行转变（ ） √

A 由被动投资向主动资产管理转变

B 由池投资向项目投资转变

C 由项目投资向池投资转变

D 由非标准化向标准化转变

正确答案： A B D

7. 商业银行做同业负债，应该从哪方面着手（ ） √

A 分散化

B 集中化

C 稳定化

D 综合化

正确答案： A C

判断题

8. 委外是单一委托。 √

正确

错误

正确答案： 正确

9. 海外债的发行，主要是基于人民币的升值。 √

正确

错误

正确答案： 错误

10. 同业金融业务与传统信贷业务的最大不同，是同业金融业务往往有银行或非银行金融机构信用参与。 √

正确

错误

正确答案： 正确

四：银行的盈利模式是什么？

贷款,信用卡.

同一笔钱可一同时贷给多个人,因为从总体上来说,资金虽然贷出去了,但如果不取出来仍然可以贷给另一个人,当然也不是无限的,每贷出一笔就要按照准备金率留一定的资金作为准备金,不可再贷.在利息率和贷款利率之间收差额.

还有各种业务的费用.

我知道的就这些,不知道全不全.

不知道银行储蓄金可否用于投资股票和基金.

补充一下：

刚刚查了一下《银行法》，第三条规定了银行可以从事的业务：

第三条　商业银行可以经营下列部分或者全部业务：

（一）吸收公众存款；

（二）发放短期、中期和长期贷款；

（三）办理国内外结算；

（四）办理票据承兑与贴现；

（五）发行金融债券；

（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

（七）买卖政府债券、金融债券；

（八）从事同业拆借；

（九）买卖、代理买卖外汇；

（十）从事银行卡业务；

（十一）提供信用证服务及担保；

（十二）代理收付款项及代理保险业务；

（十三）提供保管箱服务；

（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。

商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

其中不少是营利性的，银行通过这个来盈利吧。

五：如何提高我国商业银行的盈利性

1,总括我国目前商业银行的盈利状况1,利息收入仍然占主要部分2.传统的业务发展方式一时难以转变。3.渐行渐近的利率市场化趋势导致利差的不断收窄。2，提高途径一是增加收入，具体包括，提高主营业务收入，和中间业务收入。1）提高资产规模，这是提高盈利能力的基础。在有监管的情况下，银行可以通过发行长期刺激债券等提高资产规模。2）合理放贷。若贷款规模过大，其盈利性增加的同时风险性也相应增加。若贷款规模较小，则盈利能力会下降。确定合适的贷款规模，一方面要结合本银行的资产数量与质量，另一方面要结合我国的宏观经济情况以及央行的货币政策。3）合理的贷款定价。目前我国银行的贷款定价一般都是在央行定价 的基础上采取一定程度的浮动。如果想进一步吸引优质客户，留住优质客户 的话，银行可是尝试客户利润分析模式的定价方法。4）积极的资产管理。如进行积极地流动性缺口管理和资金缺口管理。在银行能够满足客户提存和告贷的前提下，尽量减少现金资产的持有。5）积极开展中间业务。目前我国的中间业务以技术含量较低的为主。虽然也为银行带来不错的收益，但是它的单位成本的贡献率正由于竞争而减少。因此银行需要积极地开展新型的中间业务。这也要求银行具备高素质的职员。二是降低经营成本，减少支出。1）尽量降低存款成本。目前我国商业银行利息支出已经成为其主要成本。对此，商业银行可以积极拓宽资金来源渠道，包括金融新产品的开发，发行中长期债券筹资，国际金融市场筹资等。2）尽量减少放款和投资损失。这样求银行具备高素质的人员，具备对贷款风险的准确识别，同时懂得金融市场的运作规模，尽量减少损失。3）提高效率，减少管理费用。我国的商业银行工作效率较国外同业来看较低，使得我国商业银行的管理费用较高。

六：中国的投行有哪些，盈利模式是怎样？

投行是“投资银行”的简称，但同时更被人窄义理解为“投资银行部门”（其实他是投资银行下属众多部门中的一个）。

範果和国际大投行做对比，中国真正可以被称为投资银行的只有中金和中信，而各大商业银行都大力在香港建立其下属投资银行，所以你也会听到中银国际、工银国际等等

七：如何提高银行盈利能力

中国银行业已有较完整的业务处理系统，并正在进行或完善数据大集中。然而，我们尚缺乏强大的业务支持管理系统，而这正是中国银行金融企业全面管理集中、全面成本控制、全面风险防范、全面客户服务和全面面向未来所必需的。从另一个角度看，国内各大银行基本上完成了或需要继续完成告别手工的业务电子化，下一步需要进行管理信息化，即利用先进技术将业务数据转化为有用的信息以支持管理决策，在激烈的竞争中辅助管理层做出正确的经营抉择，并帮助管理层将管理模式予以实现，最终实现全行管理信息化，提升银行核心竞争力。　　全成本管理的探索　　随着市场的开放，国内有实力的银行开始逐步进行扩张，城市商业银行也同时面临着国有商业银行、股份制商业银行的强有力的竞争。随着大连商行财务管理水平的不断提高，管理日趋规范化、科学化，预算编制方法日渐完善，部门预算、成本会计、财务分析的实施进程加快，引入先进的财务管理方法正成为共识。以管理会计和成本会计为手段，对项目、部门、产品和客户的各项效益和成本进行详细测算，从而确定该项目、部门、产品和客户的投入产出比，再辅以决策分析系统，以便全行经营层面做出科学合理的决策，以期降低经营成本，不断扩大盈利能力，成为大连市商业银行为完成长远目标而必须解决的问题。　　大连市商业银行是东北地区最大的城市商业银行。最近两年，大连市资产规模迅速增长，已由两年前的170亿元，发展到今年的340亿元。随着规模的扩大，实力的增强，大连市商业银行深刻认识到，必须将现代化银行的管理模式和经验应用到实际管理当中去，并不断更新与完善。达到上述目标的主要手段就是全面加强财务管理工作，引进先进的财务管理经验与方法。　　大连商业银行在全成本管理方式上做了一些初步探索，已经实现了四方面的转型。第一方面，确定了股东价值最大化的财务管理模式，财务管理模式由原来利润最大化转变为股东价值最大化；从效益角度看，股东效益最大化的目标能体现管理要求，有利于强化内部管理和经营业绩考核，将所有经营活动仅仅围绕效益开展；坚持股东价值最大化目标有利于协调客户、股东、员工之间的关系，有利于合理保障各利益相关者的利益。　　第二方面，进一步加强了成本效益原则。大连市商业银行始终把成本效益原则作为财务管理的一项基本原则，并在实践中自觉遵循。在财务费用管理手段方面，由滞后管理逐步转变为事先预算，财务部门全程参与的做法。　　第三方面，开始运用财务信息化技术和科学模式。传统工作注重质量和事后分析，忽视科学的开发和应用。因此，大连商业银行在提升财务管理的技术水平方面下了不少工夫，利用计算机信息化管理逐步将利润和成本分解到部门，充分利用用友公司先进软件和理念使银行业务数据大集中，并进行全成本管理财务分析等办法，为全面控制全行经营计划提供依据。　　第四方面，基本建立和完善了财务管理体系，主要体现在对所属的各支行的财务主管实行垂直领导和双向负责制。　　应用方案　　大连商行的新一代综合业务处理系统是面向前台业务一线开发的综合性生产系统，对后台财务管理仅提供简单的账务核算功能和有限的会计信息输出。为保证包括财务明细核算、固定资产管理等在内的财务管理工作正常进行，需构建财务综合管理平台，对财务管理工作予以全面支撑。　　近两年来，大连商行财务管理工作与大连商行的财务综合管理系统需求有较大差距。鉴于大连商行目前的后台财务管理不足，为全面掌握大连商行的财务状况和经营成果，不断强化对业务经营、资金筹集和资金运用的集中管理，准确核算金融业务和服务品种的投入产出，有效防范和降低金融风险，大连市商业银行决定依托现代信息技术，构建财务核算、网上报......余下全文>>

八：国外银行盈利模式!??

我国的银行多是以传统盈利模式运作的。我国银行绝大部分利润都是息差产生的。银行基本没有金融创新的余地。由于目前情况所决定，我国银行不能参与证券方面投资。而在国外，银行不仅可以再证券中投机获取利益，而且可以在房地产中大展拳脚。由于我国的银行业还不是自负盈亏模式，国家管得很死。当然这也是我国在金融危急中影响不是特别大。。但是这阻碍了金融业的创新发展。去美国，你可以发现到国外金融创新程度很高。。其实美国次贷危机多少与美国金融创新过度有关。。、 美国银行因为国有化程度很低，所以他们需要利益最大化。所以他们需要创新。你在国内见过的金融理财产品真的很小儿科。但是高风险高收益，创新成功后可以享受高额的利润。一旦失败，甚至有倒闭的可能。。

九：银行哪些业务资本消耗最小

经营范围和品种较少,缺乏金融创新,盈利模式单一我国国有商业银行的中间业务少,大量的资本投入主要在货币信贷这方面,特别是银行业务。这一业务对银行的资本要求比较高,当国有商业银行通过大量的信贷获得收益的同时,其本身的资本也是大大减少。这就是资本消耗型盈利模式。

十：请问承兑汇票的盈利模式？

不只是盈利的问题，首先，你未到期向银行贴现，数额很大，银行贴现的手续很多，你不能及时的提取现金，而此时你急需现金，货币只有流通起来才能赚取更多的利润，所以一般会向收票的公司卖票！这些公司要么能及时的给你兑现，让你有现金可用。

还有收票的公司收的利率点比银行的贴现率是要高的，具体高多少看行情。打比方，银行的贴现息是52600的话，那么收票公司就要收60000甚至更多，主要是中间的差价。

个人见解，忘对你有帮助。