商业银行消费者管理

一：在分业经营管理模式下,商业银行能做什么

谭小芳老师从近几年的实践看，对处于经济转型时期的中国金融业而言，实行分业经营、分业监管的模式，不管是现在还是过去，都是与中国现阶段社会经济发展水平以及金融机构、金融市场和金融制度发展程度相适应的，是中国从计划经济向市场经济转变过程中，快速、平稳地建立起完善的、多元化金融市场体系必经的一个阶段。但也应该看到，随著国内经济金融体制改革的深化和国际经济环境的不断变化，特别是加入世界贸易组织后，分业经营、分业监管模式面临著严峻的挑战。考虑到金融业的发展现状，我国金融业在今后一段时期内还有必要继续实行分业经营，以后随著金融机构风险管理憨力和监管机构监管水平的提高，在规范经营和有效控制风险的基础上，再逐步放宽对混业经营的限制。最近修订实施的《商业银行法》第四十三条已修改为："商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。但国家另有规定的除外"。这项修改虽然确定了我国金融业在短期内仍然继续实行分业经营，但已经为金融机构今后的混业经营留下了适当的发展空间。

当然，在目前分业经营的体制下，仍然要积极鼓励和支持商业银行在稳健管理、控制风险的前提下进行业务创新，探索银行、证券和保险机构通过相互合作，开发交叉性金融产品，从而为金融消费者提供多样化的服务。在开发新的业务品种时，密切关注新业务可能带来的风险，加强对各项新业务的跟踪研究，督促商业银行金融创新在健全内部控制、加强风险防范的基础上进行。

二：商业银行合规风险管理指引的第三章

合规管理部门职责第十八条 合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；（二）制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；（三）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；（四）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；（五）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；（六）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险；（七）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列；（八）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求；（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。第十九条 商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训。第二十条 商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门。各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。第二十一条 商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。第二十二条 商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人。第二十三条 商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。第二十四条 商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求。第二十五条 董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍银......余下全文>>

三：商业银行金融创新指引的第二章 基本原则

第十条 商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。第十一条 商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。第十二条 商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。第十三条 商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。第十四条 商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的业务”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。第十五条 商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的风险”。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。第十六条 商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。第十七条 商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的交易对手”。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。第十八条 商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。

四：商业银行与市场营销有什么关系?

你想问的问题没有直接关联。

市场营销是一种企业进行销售宣传行为和过程。企业对于市场的经营、促销、宣传。

商业珐行也是企业，它一定也会有市场营销部门。做市场营销工作。

五：商业银行管理的图书目录

出版说明导读作者简介前言致谢致读者术语表教学建议 银行业务及金融服务管理简介第1章 变化中的金融服务部门概览 11.1 导言 11.2 什么是银行 21.3 金融系统以及竞争性金融机构 51.4 银行与其竞争者向公众提供的服务 81.5 影响所有金融机构的主要趋势 161.6 《商业银行管理(英文版.原书第8版)》内容安排 18小结 20重要术语 21习题 21网上习题 22参考文献 25附录1a 银行业和金融服务部门的就业机会 25第2章 政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响 292.1 导言 292.2 银行监管 302.3 主要的银行法规 332.4 21世纪出现的新法律、法规和监管策略 432.5 对与银行竞争的非银行金融机构的监管 492.6 中央银行体系对银行及其他金融机构决策和政策的影响 52小结 58重要术语 59习题 59网上习题 60参考文献 62第3章 银行及金融服务业的组织与结构 653.1 导言 653.2 商业银行业的组织与结构 663.3 银行公司的组织结构 683.4 银行业组织结构和类型概览 713.5 跨州银行业以及1994年的《瑞格尔—尼尔跨州银行和分行效率法案》 813.6 一种适应21世纪的银行组织类型：金融控股公司 833.7 兼并和收购正在重塑金融服务部门的组织结构 853.8 银行主要竞争者组织结构的变化 853.9 规模与效率：大型金融机构能以更低的成本经营吗 873.10 金融机构的目标及其对经营成本、效率和业绩的影响 89小结 92重要术语 93习题 93网上习题 94参考文献 96第4章 设立银行、分支机构、自动柜员机以及开通电话银行服务和网上银行业务 994.1 导言 994.2 特许设立新金融服务机构 1004.3 美国银行特许程序 1014.4 监管机构经常向新设银行的创建者提出的问题 1024.5 决定申请银行许可证的主要考虑因素 1034.6 新特许设立银行的数量和特点 1044.7 新设金融机构的业绩 1044.8 设立全方位服务分支机构：选址与设计 1064.9 自动有限服务设施的设立和监管 1134.10 家庭银行与办公室银行 1174.11 未来金融服务设施 120小结 123重要术语 123习题 124网上习题 125参考文献 127 金融机构的业绩和财务报表第5章 银行及其主要竞争者的财务报表 1295.1 导言 1295.2 银行资产负债表和利润表概述 1305.3 资产负债表（经营状况报表） 1315.4 利润表的构成 1455.5 主要非银行金融机构的财务报表 1515.6 财务报表的主要特点 153小结 154重要术语 155习题 155网上习题 160参考文献 164附录5a 金融服务业的信息来源 164第6章 银行及其主要竞争对手绩效的测量与评估 1676.1 导言 1676.2 银行绩效评估 1686.3 银行主要竞争对手的绩效指标 1896.4 规模对绩效的影响 191小结 192重要术语 193习题 193网上习题 197参考文献 200附录6a 利用财务杠杆和其他的分析工具跟踪金融机构绩效：银行业绩统一报告和银行控股公司绩效报告 201 资产—负债管理技术与风险规避第7章 变动利率风险管理：资产—负债管理和久期技术 2097.1 导言 2097.2 资产—负债管理策略 2107.3 利率风险：最严峻的管理挑战之一 2117.4 利率风险规避的目标之一 2187.5 作为风险管理工具的久期概念 2287.6 利用久期规避利率风险 2317.7 久期......余下全文>>

六：银行从业新增的银行管理难吗

银行从业资格考试 银行管理科目不难。银行管理主要考试内容如下：

第一部分 宏观经济、金融体系及监管框架

一、宏观经济政策

（一）了解财税政策目标和工具的主要内容及对商业银行的影响；

（二）熟悉货币政策目标与工具的内容；

（三）熟悉存款准备金率与基准利率的传导机制与运用；

（四）熟悉其他新型货币政策工具的传导机制与运用；

（五）熟悉金融会计制度的主要内容及对商业银行内部管理的主要影响；

（六）掌握产业政策的目标与主要内容及对商业银行业务发展的主要影响。

二、金融体系

（一）了解各类金融市场的主要功能和特征；

（二）了解金融机构体系的构成和特征；

（三）了解国际货币制度的起源和发展；

（四）熟悉货币、信用的本质和内涵；

（五）熟悉不同类型金融工具的主要形式、内容和特征；

（六）熟悉利率市场化对商业银行经营发展的影响及对策。

三、金融法规体系

（一）了解民商法基本框架和与商业银行经营管理的关系；

（二）熟悉《公司法》、《物权法》、《担保法》、《合同法》等主要民商立法中与商业银行业务发展相关的内容；

（三）掌握银行三法即《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》，和《刑法》、《票据法》、《反洗钱法》、《信托法》等相关金融立法的内容；

（四）掌握《行政许可法》、《行政处罚法》、《行政复议法》、《金融违法行为处罚办法》、《外资银行管理条例》、《储蓄管理条例》、《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》等主要行政立法中与商业银行业务相关的内容。

四、银行业监管框架

（一）了解国际银行业监管体制改革的主要内容；

（二）了解国际通行监管指标的有关内容；

（三）熟悉我国银行监管的历史沿革与监管体制；

（四）熟悉我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准；

（五）熟悉《商业银行资本管理办法》的主要内容；

（六）掌握公司治理和内部控制的监管原则、管控重点；

（七）掌握针对银行各类主要风险制定的监管规则的有关内容。

五、行业自律规则

（一）熟悉银行自律管理的主要规则和内容；

（二）熟悉银行业自律管理机构的主要职责。

第二部分 金融业务经营

六、银行业务经营政策

（一）了解银行产品设计、开发与管理的主要内容、流程及趋势；

（二）熟悉银行客户管理的重要性、内容和主要方法；

（三）熟悉银行制定客户营销战略和营销政策的流程和内容；

（四）掌握银行客户营销的主要手段和运用。

七、银行基础业务

（一）了解存款管理与存款定价的和方法；

（二）了解负债多元化的内容；

（三）了解银行投资业务的种类与流程；

（四）熟悉同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法；

（五）熟悉银行其他业务的分类、范围、特点和相关监管政策法规；

（六）掌握存款业务的种类、特点与流程；

（七）掌握贷款的五级分类及应用；

（八）掌握银行贷款不同业务品种分类与管理实操；

（九）掌握资产业务相关的监管政策法规；

（十）掌握负债业务相关的监管政策法规。

八、非银行金融机构业务

（一）了解非银行金融机构的行业发展情况；

（二）熟悉非银行金融机构的核心业务；

（三）掌握非银行金融机构的监管政策法规。

九、跨市场和金融创新业务

（一）了解混业经营的特点、机遇与挑战；

（二）了解金融创新的发展趋势及其影响；

（三）了解金融创新业务的主要分类及面临的主要问题；

（四）了解互联网金融的主要发展模式、特征；

（五）熟悉互联网金融对银行业发展的影响及对策；

（六）掌握互联网金融监管政策法规。

第三部分 基层风控要点

十、内部控制与合规管理

（一）掌握银行合规文化建设工作的意义和内容；

（二）掌握培养员工合规意识......余下全文>>

七：商业银行在人力资源管理上有什么特殊性

人力资源的特点 1．人力资源的生物性 人首先是一种生物。人力资源存在于人体之中，是有生命的“活”资源，与人的自然生理特征相联系。人的最基本的生理需要带有某些生物性的特征。在管理中，首先要了解人的自然属性，根据人的自然属性与生理特征进行符合人性的管理。人力资源属于人类自身所特有，因此具有不可剥夺性。这是人力资源最根本的特性。 2．人力资源的时限性 时限性是指人力资源的形成与作用效率要受其生命周期的限制。作为生物有机体的个人，其生命是有周期的，每个人都要经历幼年期、少年期、青年期、中年期和老年期。其中具有劳动能力的时间是生命周期中的一部分，其各个时期资源的可利用程度也不相同。无论哪类人，都有其才能发挥的最佳期、最佳年龄段。如果其才能未能在这一时期充分利用开发，就会导致人力资源的浪费。因此，人力资源的开发与管理必须尊重人力资源的时限性特点，做到适时开发、及时利用、讲究时效，最大限度地保证人力资源的产出，延长其发挥作用的时间。 3．人力资源的再生性 经济资源分为可再生性资源和非再生性资源两大类。非再生性资源最典型的是矿藏，如煤矿、金矿、铁矿、石油等，每开发和使用一批，其总量就减少一批，决不能凭借自身的机制加以恢复。另一些资源，如森林，在开发和使用过后，只要保持必要的条件，可以再生，保持资源总体的数量。人力资源也具有再生性，它基于人口的再生产和劳动力的再生产，通过人口总体内个体的不断更替和“劳动力耗费——劳动力生产——劳动力再次耗费——劳动力再次生产”的过程得以实现。同时，人的知识与技能陈旧、老化也可以通过培训和再学习等手段得到更新。当然，人力资源的再生性不同于一般生物资源的再生性，除了遵守一般生物学规律之外，它还受人类意识的支配和人类活动的影响。从这个意义上来说，人力资源要实现自我补偿、自我更新、持续开发，这就要求人力资源的开发与管理注重终身教育，加强后期的培训与开发。 4．人力资源在使用过程中的磨损性 人力资源在使用过程中会出现有形磨损和无形磨损，劳动者自身的疾病和衰老是有形磨损，劳动者知识和技能的老化是无形磨损。在现代社会，人力资源的这种磨损呈现以下特点：首先，与传统的农业社会和工业社会里较多地表现为有形磨损不同，现代社会更多地表现为无形磨损；其次，当今社会的一个重要特征是新技术不断取代原有技术，而且更新周期越来越短，致使员工的知识和技能老化加剧，人力资源的磨损速度越来越快；最后，人力资源补偿的难度加大，这是因为当今社会的人力资源磨损主要表现为无形磨损，而无形磨损的补偿比起有形磨损的补偿要困难得多；同时，由于人力资源磨损速度的加快，也使得补偿的费用越来越高。 5．人力资源的社会性 人处在一定的社会之中，人力资源的形成、配置、利用、开发是通过社会分工来完成的，是以社会的存在为前提条件的。人力资源的社会性，主要表现为人与人之间的交往及由此产生的千丝万缕的联系。人力资源开发的核心，在于提高个体的素质，因为每一个个体素质的提高，必将形成高水平的人力资源质量。但是，在现代社会中，在高度社会化大生产的条件下，个体要通过一定的群体来发挥作用，合理的群体组织结构有助于个体的成长及高效地发挥作用，不合理的群体组织结构则会对个体构成压抑。群体组织结构在很大程度上又取决于社会环境，社会环境构成了人力资源的大背景，它通过群体组织直接或间接地影响人力资源开发，这就给人力资源管理提出了要求：既要注重人与人、人与团体、人与社会的关系协调，又要注重组织中团队建设的重要性。 6．人力资源的能动性 能动性是人力资源区别于其他资源的本质所在。其......余下全文>>

八：银行监管的内容主要包括

（1）银行监管的目标

明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

中国银监会成立后，在总结国内外银行业监管经验的基础上提出了四条银行监管的具体目标：一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；二是通过审慎有效的监管，增进市场信心；三是通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；四是努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

（2）银行监管的基本原则

依法原则；

公开原则

公正原则

效率原则

（3）银行监管理念和标准

①监管理念。中国银监会提出了“管法人、管风险、管内空、提高透明度”的监管理念。

②良好银行监管的标准。一是促进金融稳定和金融创新共同发展；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；三是对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；四是鼓励公平竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；六是高效、解约地使用一切监管资源。

（4）风险监管

①风险监管概述。

从风险监管的实质来看，风险监胆实际上是对合规监管的一种继承和发展，而不是否定，合规监管是风险监管的一个组成部分。

从监管实践看，风险监管的演变分为两个阶段。第一阶段的标志是1979年美国监管当局提出CAMEL评级体系。第二阶段是风险为本的监管。风险为本的监管，代表着国际银行业监管发展的趋势和方向。

②风险监管的优点和作用

③风险为本的持续监管框架

一是了解机构；

二是风险评估；

三是规划监管行动；

四是准备风险为本的现场检查；

五是实施风险为本的现场检查并确定评级；

六是监管措施、效果评价和持续的非现场监测。

2．银行风险监管指标体系

（1）银行风险监管指标概述

①准确性原则；

②可比性原则；

③及时性原则；

④持续性原则；

⑤法人并表原则；

⑥保密性原则。

（2）银行风险监管核心指标体系的类别和定义

风险监管核心指标分为三个主要类别，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。

风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。

风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标；风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。

（3）主要风险监管指标定义、公式和计算要素的含义

①流动性风险指标

商业银行流动性监管核心指标

流动性比率

流动性比率=流动性资产余额/流动性负债余额×100%，分别计算本外币和外币口径数据，不得低于25%。

超额备付金比率

人民币超额准备金率=（在中国人民银行超额准备金存款+库存现金）/人民币各项存款期末余额×100%，该指标不得低于2%。

核心负债比率

核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100%，分别计算本外币和外币口径数据，不得低于60%。

流动性缺口率

流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产×100%，本指标分别计算本外币和外币口径数据，不得低于-10%。...余下全文>>

九：商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有那些？

首先，商业银行作为社会的一员，履行社会责任义不容辞。从经济关系角度看，要正确处理与股东或投资者的关系，在经营过程中做到合法诚信，致力于企业的长期可持续经营，提供更多的平等就业岗位，为社会创造更多的财富；从社会关系角度看，需要处理好与员工、消费者及社区等主要利益相关者之间的关系；从环境关系角度看，需要正确处理企业活动与环境的关系，追求与环境的可持续协调发展。因此，银行必须在关注自己发展的同时也关注社会的发展，处理好银行与社会之间局部与整体的关系，在社会经济快速健康发展的同时，获得自身的发展空间和肥沃土壤。　　其次，商业银行是社会经济关系的重要载体。商业银行面向千家万户，与社会有着千丝万缕的关联。商业银行经营的原则除盈利性、流动性和安全性外，社会性也十分重要，这种独特的社会性决定其必须面对社会，承担应有的责任。商业银行是连接社会经济发展与老百姓私人资产不断累积之间关系的最重要纽带。商业银行信用越高，老百姓与社会经济发展之间的关系就越协调，建设和谐社会才有基础。　　第三，商业银行是实现协调发展最重要的社会工具。商业银行经营的货币信用业务，直接影响整个社会的货币流通，因而具有调节国民经济的特殊作用。通过发挥服务功能和调控作用，优化资源配置，促进经济增长方式的转变和产业结构的优化升级，实现经济可持续协调发展，实现金融政策与建设和谐社会的要求高度一致，在和谐中实现高质量发展，努力实现银行经济目标和社会和谐的双重目标。应着力抓好三方面的工作：　　第一，重视防范和管理风险，切实从源头上负起责任　　商业银行本身是一个经营风险的行业，在市场配置资源和维护金融经济安全中起核心作用。因此，银行风险的防范和管理有着更为重要的意义，只有银行自身防范好了风险，才能维护存款人及金融消费者的权益，也才能为经济社会稳健运行提供保障。　　一是建立良好的公司治理。罚据现代公司治理要求，建立股东大会、董事会、监事会，聘任高级管理层，并依照章程和有关法律法规规定，规范运作。　　二是建立独立、有效的风险管理体系。要形成先进的风险管理理念，通过使用先进的风险度量和管理技术，提高风险管理水平。根据监管要求，建立与商业银行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的风险管理体系。　　三是强化资本约束机制。银行业是高杠杆率行业，充足的资本不仅是银行业自身从事正常经营活动、应对各种风险的基石，也是强化自我约束、增强公众信心的保证。建立和强化资本约束，是商业银行摆脱盲目发展行为的重要措施，也是提高我国银行体系稳健性的重要保证。　　第二，注重发挥服务功能，充当社会和谐的润滑剂　　为客户提供优质服务既是银行的职能，也是银行应承担的社会责任。银行发挥服务功能，要把握好服务方向，按照国家的宏观政策要求，运用信贷杠杆，高效配置信贷资源；要不断创新金融产品和服务手段，满足社会对金融产品和服务需求的变化。商业银行要在向广大人民群众提供符合他们需要的金融产品的同时，也要让他们享受到优质的、个性化的、高效率的金融服务。银行提供的金融服务质量和水平越高，客户才能享受到优质的服务，这样做，不仅银行业务能得到发展，而且银行也切实履行了社会责任，也才能与客户真正实现“双赢”。　　第三，推进企业文化建设，积极开展和谐创建活动　　建设和谐文化是构建社会主义和谐社会的重要任务。企业作为社会的重要细胞，企业文化建设是和谐文化的重要组成部分，在构建和谐社会的进程中，要以社会主义核心价值体系为引领，通过培育健康向上的企业文化，建设以人为本、健康和谐的企业环境，为构建和谐社会提供基础和保证。通过推进企业文化建设......余下全文>>

十：银行在消费者权益保护工作中存在什么困难

银行、保险公司等金融机构违规推销理财产品银行、保险公司等金融机构违规推销理财产品；

银行乱收费、暗中收费现象屡见不鲜；

信用卡消费陷阱导致很多持卡人背负沉重的债务负担。