真实票据理论

一：西安交大2015年春季《货币银行学》在线作业满分答案 30分

您看看是下面这套题吗？还有几个参考答案，

西交《货币银行学》在线作业的参考答案：

一、单选题

1、A　2、C　3、A　4、B　5、A

1. 银行持股公司制在()最为流行

A. 美国

B. 英国

C. 德国

D. 日本

2. 下列属于优先股股东权利范围的是()

A. 选举权

B. 被选举权

C. 收益权

D. 投票权

3. 下列交易中哪一种是中央银行参与货币市场的主要形式()

A. 买卖短期国债

B. 买卖大额可转让存单

C. 买卖股票

D. 同业拆借

4. 下列对货币乘数的分析中，深入的检验了各决定因素对货币存量变化率的作用是()

A. 弗里德曼---施瓦茨的分析

B. 卡甘分析

C. 乔顿的分析

D. 詹姆斯---托宾的分析

5. 通常情况下，利率总是介于零和()之间摆动

A. 平均利润率

B. 预期价格变动率

C. 资金供求状况

D. 汇率水平

6. 托宾的资产选择理论是对凯恩斯的()的货币需求理论的重大发展

A. 交易动机

B. 预防动机

C. 投机动机

D. 利率动机

7. 当中央银行实施扩张性的货币政策时，通常在金融市场上()

A. 卖出债券

B. 买进债券

C. 上调利率

D. 下调利率

8. 金银铸币按照法定比价流通是()

A. 金汇兑本位制

B. 金块本位制

C. 双本位制

D. 平行本位制

9. 在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是()

A. 价值尺度

B. 流通手段

C. 支付手段

D. 贮藏手段

10. 认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是()

A. 转换理论

B. 预期收入理论

C. 真实票据理论

D. 超货币供给理论

11. 在下列针对中央银行资产项目的变动中，导致商业银行体系准备金增加的是()

A. 财政部在中央银行的存款增加

B. 外国在中央银行的存款增加

C. 流通中的通货减少

D. 其他负债的增加

12. 在借贷期限内规定可以调整和变动的利率是()

A. 固定利率

B. 浮动利率

C. 名义利率

D. 实际利率

13. 下列经济因素中，使公众持有通货或活期存款的是()

A. 定期存款利率上升

B. 国库券利率上升

C. 公众流动性偏好下降

D. 活期存款利率上升

14. 根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会()

A. 抛售债券而持有货币

B. 抛出货币而持有债券

C. 只持有货币

D. 只持有债券

15. 中国银监会的监管对象是()

A. 保险公司

B. 证券公司

C. 基金管理公司

D. 存款货币银行

16. 通货膨胀从本质上讲，是一种()

A. 经济现象

B. 社会现象

C. 货币现象

D. 价格现象

17. 名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系可表述为()

A. 实际利率＝通货膨胀率＋名义利率

B. 实际利率＝名义利率＋通货膨胀率

C. 名义利率＝实际利率－通货膨胀率

D. 名义利率＝实际利率＋通货膨胀率

18. 在代销方式中，证券销售的风险由()承担

A. 经销商

B. 发行人

C. 监管者

D. 购买者

19. 政府取消对金融活动的过多干预，可形成金融深化与经济发展良性经济循环的经济现象，这称之为()

A. 金融促进

B. 金融深化

C. 金融抑制

D. 金融约束

20. 典型的银行券属于()类型的货币

A. 实物货币

B. 信用货币

C. 表征货币

D. 电子货币

21. 马克思的货币起源理论表明()

A. 货币是国家创造的产物

B. 货币是先哲为解决交换困难而创造......余下全文>>

二：商业银行经营管理理论可分为哪几个阶段，其主要内容是什么

不同历史时期，由于经营条件的变化，现代商业银行的经营理论，经历了资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论这三个阶段的演进过程。而每个阶段又有不同方面的内容。具体如下：

1.资产管理理论（三个方面）

商业性贷款理论：商业性贷款理论又称”真实票据理论“，从银行资金来源主要是吸收进来的存款这一客观事实出发，考虑到保持资产的流动性的要求，主张商业银行只应发放短期的，与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，即随物资周转发放贷款，待销售过程完成后，贷款会从收入中得到偿还。这种贷款是以商业行为为基础，有真正的商业票据为凭证。商业性贷款即符合银行资产流动性要求，又适当地考虑到了盈利性。而且，由于贷款是随贸易活动伸缩的，不会引起货币和信用膨胀。

转移理论：这种理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于资产的变现能力。只要掌握了一定量的，信誉好，期限短，且易于出售的证券，并在需要资金时，能够迅速地、不受损失地出售或转让出去，银行就能维持其经营的流动性。

预期收入理论：预期收入理论是一种关于银行资产投向选择的理论，这种理论认为，商业银行的流动性应着眼于贷款的按期偿还或资产的顺利变现，而且商业银行贷款或可转让的资产，其偿还或变现能力都以未来的收入为基础。只要未来收入有保证，即使是长期放款，仍可保持流动性。反之，如果没有未来收入作保证，即使是短期放款，也存在发生坏帐，到期收不回来的可能。因此，银行应根据借款人的预期收入来安排贷款的期限、方式，或根据可转换资产的变现能力来选择购买相应的资产。

2.负债管理理论（三个方面）

存款理论：存款理论认为，存款是银行最重要的资金来源，是银行资产经营活动的基础；存款是被动的，从属的，受存款人的意志左右；为了实现银行经营的稳定性和安全性，资金运用必须限制在存款的稳定的沉淀额度之内。存款理论强调按客户的意愿组织存款，遵循安全性原则管理存款，根据存款的总量和结构来安排贷款，参考贷款收益来支付存款利息，不主张盲目发展存贷业务，不赞成盲目冒险的获利经营。

购买理论：购买理论对存款理论作了很大的否定，认为银行对负债并非消极被动，无能为力，而完全可以主动出击；银行购买外界资金的目的是保持流动性，银行在负债方面有广泛的购买对象，如：一般公众；同业金融机构，中央银行，财政机构等等。还有众多的购买手段可以运用，最主要的手段是直接或间接提高资金价格，如高利息、隐蔽补贴、免费服务等高于一般利息的价格。一般在通货膨胀条件下，存在着实际的低利率或负利率，或实物资产投资不景气。而此时金融资产投资较为繁荣时，购买行为较为可行。

销售理论：销售理论认为银行是金融产品的制造企业，银行负债管理的中心任务就是适合客户的需要，营销这些金融产品，以扩大银行资金来源和收益水平。为此，银行应做到：客户至上，竭诚为客户提供金融服务；善于利用服务手段达到吸收资金的目的，这就是要做到围绕着客户的需要来设计服务，通过改进销售方式来完善服务。最为重要的是，销售观念要贯穿负债和资产两个方面，将资产与负债联系起来进行营销活动的筹划。

3.资产负债理论（四个原则）

资产负债管理理论是以资产负债表各科目之间的“对称原则”为基础，来缓解流动性、盈利性和安全性之间的矛盾，达到三性的协调平衡。所谓对称原则，主要是指资产与负债科目之间期限和利率要对称，以期限对称和利率对称的要求来不断调整其资产结构和负债结构，以实现经营上风险最小化和收益最大化。其基本原则主要有：

（1）规模对称原则。这是指资产规模与负债规模相互对称，这里的对称不是一种简单的对等，而是建立在合理经......余下全文>>

三：票据的基本原理是什么 简述下 谢谢

票据法作为商法的组成部分，遵循商法的基本原理，同时，商法是民法的特别法，票据法也与民亭法律有着不可分割的关系。票据的抗辩与民法上的抗辩有许多相通之处。票据抗辩以民法上的抗辩为基础，但又明显不同于民法上的抗辩。在民法中，出于保护债务人的利益，特别规定了抗辩权的继续。依照民法抗辩权的原理，即使债权转让，债务人对原债权人的抗辩，对新债权人仍然有效，并且随债务本身而始终存在。而在票据法中;为了维护票据的流通性，适应并促进商品经济发展的需要，票据法侧重保护债权人的利益，规定了“人的抗辩的切断”原理，即票据受让人在从前手受让票据权利时，并不同时受让该票据权利存在的抗辩事由，除法定特别事由以外，票据债务人不得拒绝履行其义务。因此，票据抗辩与民法上的抗辩性质不同，其不同点在于：民法上的抗辩辫属于完全抗辩、继续抗辩，而票据抗辩则属于不完全抗辩、切断的抗辩、限制的抗辩。票据抗辩限制是票据抗辩中最突出的特点。

(二)票据抗辩限制原理的原因

票据抗辩的限制是保证票据流通的必然要求，是标据无因性的必然结果。如果像民法上的抗辩权那样，票据债务人可以对任何票据债权人行使抗辩权，不论此票据被转让了多少次，那就意味着任何取得票据权利的当事人都将面临被拒付的危险，而且，票据流通次数越多，这种被抗辩的可能性就越大。票据债权人时时处于战战兢兢、小心翼翼的状态，显然不利于票据的流通性。同时，票据的无因性原理表明，票据上的债权债务法律关系既独立于基础法律关系，也独立于其他法律关系，正是票据法律关系的无因性才保障了票据的流通。票据债权人通过正当途径取得票据，考虑的是票据本身所包含的权利，而不是持票人尤其是持票人前手的权利是否有瑕疵。他要取得的是票据上的权利，而不是非票据本身导致的争议，乃至诉讼纠纷。因此，票据理论与实务的需要，要求侧重保护债权人的利益，而对债务人的票据抗辩予以限制。

(三)对我国《票据法》票据抗辩限制的质疑

我国《票据法》第13条第1款规定：“票据债务人不得以自己与出票人戊者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。”这一规定无疑是票据抗辩在我国票据立法中的充分体现。

但是，在实务中，票据抗辩限制的效力要大打折扣，不利于保护票据债权人的利益。之所以如此，是因为我国票据立法的缺陷所致。我国《票据法》第10条第1款规定：“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。”从此规定可以看出：票据的流通依赖于真实的交易关系，依赖于真实的债权债务关系，换言之，票据的流通要依赖于基础法律关系。这一点既不符合票据的基本原理，也实质上阻碍票据抗辩效力的发挥，导致票据债务人既可以自己与出票人存在不真实的交易关系、不真实的债权债务关系来拒绝承兑、拒绝付款，也可以自己与持票人的前手之间不存在真实的交易关系、债权债务关系对抗持票人现象的出现。因为票据债务人完全可以依《票据法》第 10条的规定，主张自己与发票人或与持票人的前手不存在真实的交易关系、真实的债权债务关系来对抗持票人。依据谁主张谁举证的诉讼原理，票据债务人通过毫无时间限制的调查取证，证明基础法律关系不存在，甚至可以通过消极的不作为来拖延履行义务，从而实际上达到拒绝承兑、拒付票据金额的目的。简言之，票据的债务人完全以《票据法》第10条为借口，采取拖的战术以达到拒绝履行票据义务的目的。这显然与立法者的初衷相违背。

此外，我国《票据法》第21条第1款规定：“汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。”从中亦可以看出：汇票的流通要......余下全文>>

四：什么是资产管理

资产管理理论，又称流动性管理理论。根据其发展，主要有三种资产管理理论。1、商业贷款理论，又叫真实票据理论。商业贷款理论认为，银行的资金，来源于客户的存款，而这些存款是要经常提取的。银行只能将资金短期使用，而不能发放长期贷款或进行长期投资。其次，只有商业贷款能满足银行的既能保持安全性，又有收益，并具有短期贷款性质的要求。2、可转换理论。可转换理论认为：银行的贷款不能仅依赖于短期和自偿性。只要银行的资产能在存款人提现时随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的，这样的资产不管是短期还是长期，不管是否有自偿性，都可以持有。3、预期收入理论。预期收入理论认为：商业银行的贷款，应当根据借款人的预期收入或现金而制定的还款计划为基础。只要借款人的预期收入有保证，即使它是长期贷款，或是不能很快转换的资产，也不会给银行带来流动性问题。现代资产管理方法就是根据资产负债和损益表的各组成部份的关系建立数理模型，然后应用统计技术在计算机上进行分析，得出结论。这种方法在银行管理中主要运用于三个方面：用模糊数学确定出纳的最佳现金持有量；用模拟技术复制银行的操作程序；用线性代数解决资产管理和资产组合中的资金分配问题。资产管理理论有其自身的很大局限性。

五：什么是资产管理

资产管理，简单的理解是指资产管理人接受资产委托人的委托，依照委托人的意愿或请求，对委托资产进行管理运作，以实现特定目标的行为，这种特定目标可能是资产保值、增值，也可能是其他目标。至于严格的资产管理的定义，一般认为有广义和狭义之分。广义的资产管理指资产所有人以其资产（包括有形资产和无形资产）委托专业机构进行管理，以实现资产所有人所期望目的的行为。这种资产管理最典型的是不动产的物业管理，即住宅区、写字楼及其他楼盘的业主委托专业的机构管理，由专业机构提供保洁、维修、安全保卫、环境美化等方面的服务，此外，中国的国有资产管理也应适用于这一概念。狭义的资产管理，特指证券市场范围的资产管理业务，即资产委托人以其货币或证券资产，委托专业中介机构管理，专业中介机构根据委托人的意愿在证券市场中投资运作，以实现委托人期望的保值、增值或特定目标的行为。 3

六：简述银行资产负债管理的基本内容

银行经营管理的理论经历了一个管理重心由资产转向负债，又由负债转向全面综合管理的变化过程。资产管理理论强调的是使资产保持流动性，在负债一定的情况下，通过调整资产结构来满足流动性要求。而负债管理理论强调的是通过扩大负债去获得银行的流动性，银行在经营中就没有必要经常保持大量高流动性资产，而应将它们投入高盈利的贷款或投资中，在必要时，银行扩大贷款规模也可以用借款来支持。资产管理和负债管理均有失偏颇，资产管理过于偏重安全和流动性，不利于实现盈利性目标，负债管理过于偏重资产扩张和追求盈利，将流动性过高地依赖于外部环境，具有较大风险。七十年代后，金融市场利率大幅度上升，波动加剧，银行倒闭现象增加，促使人们重新审视以往的经营管理策略，向资产负债综合管理转变。 资产管理理论具体包括商业贷款理论、转换理论和预期收入理论，总体而言，认为商业银行的负债规模与结构是既定的因素，资产规模与结构只能被动地适应负债的规模与结构，银行是在承认现有负债水平和结构的前提下，通过资产安排和调整来解决盈利性、流动性和安全性问题。

1． 商业贷款理论 这是银行业早期的经营管理理论，其影响一直持续到20世纪20年代。它认为，为了保持充足的流动性并保证资金的安全性，商业银行只能发放短期的、自偿性流动资金贷款。所谓自偿性贷款是指工商企业用于购买原材料或库存商品，随着产销过程或商品周转过程的完成，从销售收入中产生自身偿还能力的贷款。为了保证贷款与商业周转或生产物资储备相联系，银行通常要求借款企业以真实票据作抵押，一旦企业不能偿还贷款，银行可以处理低压的票据，以保证资金的收回。因此，这种理论又被称为"真实票据理论"。

资金分配法示意图

20世纪20年代以前，商业银行的负债绝大部分是活期存款，金融市场不发达，商业银行缺乏其它途径的资金来源，同时也缺乏多样化的金融工具供投资选择。在这种背景下，商业贷款理论为银行业保持流动性和安全性提供了依据，使银行减少因盲目扩大贷款规模、任意延长贷款期限而造成的经营风险，强化了自我约束机制。当然，用现在的眼光来看，这种理论显然是不成熟的。第一，对银行资金来源的相对稳定性缺乏足够的认识。从单笔存款来看，活期存款确实可能随时被客户提取，但银行整体业务来看，由于不断有客户存入存款，银行形成了庞大的资金蓄水池，总是有一定的稳定余额供银行长期使用，银行不必使每笔贷款的期限都与活期贷款相匹配。从这种意义来说，这种理论限制了银行发放长期贷款，追求更高利息收入，从而影响了银行的盈利性；第二，对贷款偿还能力的认识有待深入。关于这一点，请参阅预期收入理论的观点；第三，它使银行的信贷行为客观上起到了加剧经济周期波动的作用。经济膨胀时期，真实票据数量增多，银行贷款急剧增大，容易导致虚假繁荣，经济萎缩时期，真实票据数量减少，银行贷款急剧收缩，抑制经济的复苏。对宏观经济环境的影响必然反过来影响银行的经营状况。

2． 转换理论

这种理论认为，银行保持流动性的关键不在于贷款期限与存款期限一致，而在于银行所持有的资产的变现能力，只要资产在需要时能够迅速地、不受损失地转换成现金，就可以保持充足的流动性。进一步来说，如果安排一定数量资金，购买足够的易于转让的资产，就可以消除保持流动性的压力，其余资金可以追求较高的收益。

转换理论产生于20世纪30年代。当时，金融市场取得了快速发展，尤其是政府干预经济的职能得到了强化，财政赤字加大，国债市场迅速扩大和完善。在这种背景下，转换理论提供了保持流动性的新方法，兼顾了流动性和盈利性的双重要求。银行在资金安排中，可以购......余下全文>>

七：银行学派

银行学派主要代表人物有 T.图克、J.S，穆勒与J，富拉顿等人 通货学派主张发行银行券应有十足的黄金准备，即发行的可 兑现银行券与黄金准备严格维持1比1的比例.以防纸币发行过 量引起通货膨胀。银行学派主张中央银行放松管制。当时银行学派的代表人物指出限额发行会妨碍银行的正常经营，不利于经济活动的顺畅运行，那是符合实际，也是合理的。但随后的银行学派人士，提出所谓“真实票据”理论，认为：只要银行的资产是对现实存在的价值或将来形成的价值的权利，则银行信贷不会过度扩张，银行券不会过度发行——发行后会自动回流，通货也不会膨胀，因而，中央银行对银行业的干预是不必要的。在经济自由化的潮流下，这种“自由银行制度”的主张，进而发展为取消中央银行，取消结算中心，甚至取消政府对银行金融的一切干预。

八：什么是考试焦虑症？

别什么什么都往病上想~只是~人一段时间出现的问题罢了.........过了就会好~

焦虑........或许是你对成败看的太重.......压力大了.出现的......

不要计较得失......睡前喝些牛奶......这样对可以缓解下压力,关键看自己.......

九：商业贷款理论的简要介绍

商业贷款理论认为商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此其资产业务应主要集中于短期自偿性贷款，即基于商业行为能自动清偿的贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。短期自偿性贷款主要指短期的工、商业流动资金贷款。由于这种理论强调贷款的自动清偿，也被称作为自动清偿理论；又由于该理论强调商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据作抵押，因此也被称为“真实票据论”（real-bill theory）。

十：我国现行的票据法规定，哪些条文涉及票据的无因性问题

我国所谓票据的无因性, 是指票据如果具备票据法上的条件, 票据权利就成立, 至于票据行为赖以发生的原因, 在所不问。但是在真正发生纠纷时，还是会对交易的真实性进行审查。不知道你是哪里的，但是成都武侯法院和成都中院2012年2013年有票据纠纷判决案例。原告有好几个，被告就一个，桦甸粮食贸易公司（申请了公示催告，原告在催告期过了后起诉到主张债权），桦甸公司也起诉了其他公司，因为有其他公司在催告期内主张了债权。