小微企业贷款营销方案

一:小企业贷款营销策略

正规银行办理的流程是:首先,借款人需向银行提交除身份证以外的一系列材料,包括

(1)贷款申请审批表;(贷款人在贷款机构直接填写)

(2)居住地址证明;(居委会开具的证明或缴纳的水电气缴费发票)

(3)工作和收入证明;

(4)银行规定的其他资料。

其次,银行对借款人提交的申请资料审核通过后,双方签订借款合同。

最后,银行以转账方式向借款人发放贷款。

二:商业银行怎么针对小微企业进行贷款营销与创新小微企业贷款产品

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三:如何去申请小微企业贷款?需要什么资格?

小微企业贷款

需要准备的资料有:

一、营业执照、技监局代码证、税务登记证;

二、开户许可证、贷款卡;

三、企业法定代表人身份证复印件,企业法定代表人主要股东和高级管理人员的个人简历;

四、公司章程、验资报告或非独资企业的各股东有关出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议等;

五、近一年结算账户明细;

六、近三年财务报表;

七、与融资相关的合同、凭证。

淘金融 贷款流程五步走:在线申请贷款;工作人员电话确认;顾问评估;送交银行;银行放款。

四:如何对小微企业进行贷前调查与贷后管理

贷前调查是信贷管理的一个重要程序和环节,是贷款发放的基石,直接关系到贷款决策的正确与否。

个别信贷人员由于只看借款申请人提供的资料,而造成贷前调查失实。在贷前调查中,除了按一般的调查方式对申请人进行必要的调查外,还要摸清申请人的真实情况。贷前调查工作如果不扎实,一是可能增加信贷

的资产风险,二是可能丧失与每个优良客户建立信贷关系的机会。贷前调查主要分为个人贷款与企事业贷款两种。个人贷款相比企业贷款而言,它的贷前调查较为直观,着重查看客户以前的信用记录,其次可以看一下客户的经历、经营能力、社会关系、品行等方面,最后再查看第二还款来源情况。

企业贷款的贷前调查较为复杂,主要从以下几方面着手调查:一是借款人资格。审查企业是否具备贷款条件,看企业营业执照是否经工商管理部门等管理机构核准登记。了解企业法定代表人的社会关系、品行、经营管理能力等情况,了解企业的职工人数和人员构成情况,特别是管理人员、科技人员的专业技能与经

验。一个企业的注册资本很高,但如果没有与之相匹配的管理人员、技术人员、管理理念,那么该企业的产品也不会有多大的竞争力,它的获利能力也不会太强,假如银行对其发放贷款,那么贷款的风险度将会比较高。二是数据分析与采集。查看企业历史记录,包括人行征信记录及商业银行帐户往来情况等,看其与银行

有无信贷合作,有无不良信用记录等。实地查看经营项目的可行性、盈利能力、法定代表人综合能力、管理人员情况等,了解企业生产用电、用水情况,这些可以一定程度上反映企业的实际生产力。还有,通过查看企业的资产负债表、损益表、现金流量表,了解企业的财务状况。值得一提的是,温州的小微企业普遍存

在阴阳财务报表的情况,单从财务报表中很难全面了解企业的实际财务状况,所以还要结合企业生产销售订单、抽查货物发票等手段来进一步核实其内在真实的财务状况。温州的企业与民间融资的关系比较密切,单从银行征信系统很难完全掌握其借贷情况,这也是贷前调查的难点这一。三是调查贷款原因。借款单位申

请贷款的原因、用途、用款计划,这是贷前调查的主要内容。要分析借款人产品是否有市场、生产经营是否有效益、有无挪用贷款资金、是否恪守信用等条件。近年监管部门提出“三个办法,一个指引,”在贷前调查中要结合政策,这样才能保证每一笔贷款的调查都能到位。

二、贷后管理的重要地位

贷后管理是信贷管理的最终环节,与贷前调查具有同等重要的地位。贷后管理与贷前调查前后呼应,是控制风险,防止不良贷款发生的重要一环,对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。客户的经营财务状况是不断变化的,可能在审批授信时客户经营财务状况良好,但由于行业政策的影响、客户投资失误的影响,上下游的影响(原材料涨价、产品降价或需求减少等)会引起客户经营的财务状况发生较大的不利变化。贷后管理就是要跟踪客户经营财务状况包括其商业信用的变化,及时发现可能不利于贷款按时归还的问题,并提出减贷或退出的措施。

温州银行为规范小微企业信贷业务营销提出“六项机制”建设、“四单原则”的基本要求:规定凡从事相关小微企业授信工作的授信工作人员,都必须按照本实施细则的相应要求尽职工作。小微企业信贷务“六项机制”建设包括小微企业贷款风险的定价、贷款审批、单独核算、激励约束、人员培训、违约信息等六个方面的机制建设。小微企业信贷业务“四单原则”包括单列信贷计划、单独配置人力资源和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算。这里重点讲述激励约束机制,将小微企业授信情况纳入银行分支机构的考核范围,考核指标包括小微企业客户经济增加值、综合......余下全文>>

五:怎样做好银行的小微贷款客户经理

初出校门的很多人第一次接触小微贷款客户经理这种职位,总是一头雾水,不知道自己具体要怎么办。该在那些方面培养自己的呢?加强哪些方面的能力呢?如何加强呢?

1、要熟知本行的产品特点和优势。在市场里跑业务必然会碰到同业竞争者,你必须要明白本行的特点和优势是什么,要拿自己的优势去对抗竞争对手的劣势。另外,只有你熟悉了本行的业务品种和特点,才能在客户有疑问的时候第一时间进行解答。试想一下,当客户对具体业务有疑问,你的回答是我回头问问领导和同事,客户会信任你的能力吗?

2、提高识人的能力。既然是放贷,就会涉及贷款本金和利息能否完全收回,这个问题也是关系到你职业生涯长短的关键,试想做了两年业务,不良贷款超20%,你这个客户经理就别想做了,银行圈你也很难待下去了。本人做了这么多年的审批,认为最关键的一点就是审人,人审对了,企业再差,款也能回来;人审错了,企业再好,款也回不来。这个能力只能多多接触客户,各式各样的客户,慢慢积累社会经验,没见过骗子你是不会知道怎么防骗子的。

3、搞好内部沟通。和客户打交道那是外部营销,和行内管理部门打交道那是内部营销,有时内部营销和外部营销同样重要。但内部营销不是让你天天请客、送礼。而是要把自己的专业精神传递给内部同事,如果你报的贷款资料,审批人员都不会提出太多修改意见,你想他以后会先看谁的件?会先放谁的款?疑难的件要提前和管理部门做好沟通,如果自己沟通有难度,要学会借助上级领导的力量帮你去做内部沟通。不搞好内部沟通,想做大业务是很难的。

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