投资银行风险管理

一：如何做好商业银行投资银行业务的风险管理工作

一、强化内部控制和操作风险管理理念，建立良好的风险控制企业文化氛围

对于城市商业银行来说，引进国际银行业先进的操作风险管理理念，形成良好的风险控制企业文化氛围是迫在眉睫的任务。建立良好的操作风险控制文化氛围首先要明确操作风险的科学含义和风险控制手段及方法。

现代银行风险管理理论对操作风险给出了明确的定义，即操作风险是指由于内部流程、人员行为和系统失当或失败，以及由于外部事件而导致直接和间接损失的危险。操作风险主要来自内部控制和外部事件两个层面，主要包括：人员风险、制度和流程风险、技术风险以及操作策略风险。

银行操作风险的防范主要依赖完善的内部控制，完善的内部控制是有效实施银行操作风险管理的主要手段。巴塞尔银行监管委员会1997年在《有效银行监管的核心原则》中提出：“最重大的操作风险在于内部控制及公司治理机制的失效”。根据2002年9月人民银行颁布的《商业银行内部控制指引》对商业银行内部控制的定义：商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

与国内其他商业银行相似，锦州市商业银行成立初期注重资产规模的扩张和市场占有率的提高，以期在区域银行市场获得一席之地，完成最初的生存和发展需要。在这一发展阶段，银行的风险意识还处于萌芽状态，虽然从管理层到员工都能够意识到风险的重要性，但是在制度上缺乏风险控制的有效手段和科学方法。随着竞争的日益激烈以及银行风险监管要求的不断深入，管理层深刻地意识到必须形成风险控制企业文化，建立科学的风险管理和内部控制体系，将先进的风险控制手段和方法与银行自身经营特点相结合，做到“实用、管用和会用”，从而全面提升银行的风险管理水平。

通过风险管理和内部控制项目的实施，锦州市商业银行引入了科学的银行操作风险管理理念，加强了对管理层和员工的内部控制和操作风险管理理念和方法的培训。在银行内部，将风险管理由高深的理论变为所有银行员工的自觉意识和行为，使从银行高层管理者到基层员工的所有银行员工对内控和操作风险的内容和含义有了准确的理解，清楚地认识到银行内控与操作风险和每名员工的相关程度。通过培训，员工们进一步明确了不同岗位风险的控制方法和手段，做到合理有效地控制风险。

在强化对内控和操作风险理念的宣传与培训工作的同时，项目小组对原有绩效考核和薪酬体系进行了重新设计，将包括操作风险管理在内的全面风险管理内容融入其中，使得内部控制和风险管理不仅是对员工日常工作的要求，并且成为衡量部门绩效的成本因素，直接影响部门的经营效益考核结果，进而形成管理者和员工风险管理的激励机制。通过事前培训，事中监督和事后考核，已经将银行内部控制和风险管理理念深入贯彻到每名员工，相信通过一段时间的实施将形成良好的内部控制和风险管理企业文化氛围。

二、进一步完善风险控制的组织结构和岗责体系

完善的组织架构是保证内部控制和风险管理的组织保障，而科学的岗位职责设计能够确保每名员工在内控和风险管理工作中权、责、利上的明确分工，进而通过合理的绩效考核和激励机制设计保证分工的有力执行。项目小组结合内控和风险管理的科学理念和最佳实践对自身的组织架构进行了改造，对岗位职责进行了重新设计。

良好的公司治理结构是商业银行建立有效风险管理制度的基础和前提。锦州市商业银行注重通过加强银行治理，强化股东会、董事会职能，从源头上提高内部控制和风险管理意识。在项目中，进一步强化了董事会和各委员会的职能，确保董事会......余下全文>>

二：投资银行在风险管理过程中应注意哪些问题

显然风险管理最重要了，你所投资的项目的投资收益的多少或者说该投资的收益能不能确保，再者在投资过程中，对方会不会如实的按照约定的合同执行有时必须得考虑的；还有就是你们的跟踪该投资的监督人员对待工作如何，能否负责人的完成监督工作，真实的汇报投资过程中相关数据的真实性。。。。。总之确保你获得的信息是真实的，不存在不可控的风险。。。

三：监管当局对投资银行的风险管理与控制内容

一、加强内控体系建设。

二、加强“三道防线”建设。

三、加强柜面业务流程控制。

四、加强开户管理。

五、加强对账管理。

六、加强账户监控。

七、加强印章凭证管理。

八、加强代销业务管理。

九、加强风险提示。

十、加强客户信息安全管理。

十一、加强录音录像监控。

十二、加强营业场所管理。

十三、加强员工行为管理。

十四、加强风险事件处置。

十五、加强风险事件联动查处和双线整改。

十六、加强风险事件双线问责。

十七、加强内部举报核查。

十八、加强宣传引导。

十九、加强声誉风险管理。

二十、加强监督检查。

四：投资银行的面临风险

⑴市场风险市场风险是指因市场的价格、利率、汇率等因素的不利波动而使得投资银行某一头寸或组合发生损失或不能获得预期收益的可能性。⑵信用风险信用风险是指合同的一方不履行义务的可能性，包括贷款、掉期、期权及在结算过程中的交易对手违约带来损失的风险。⑶流动性风险流动性风险又称为变现能力风险，是指投资银行流动比率过低，其财务结构缺乏流动性，由于金融产品不能变现和头寸紧张，使投资银行无力偿还债务形成的风险。⑷操作风险操作风险是指因交易或管理系统操作不当引致财务损失的风险，包括因公司内部失控而产生的风险。⑸法律风险法律风险来自交易一方不能对另一方履行合约的可能性。引起法律风险，可能是因为合约根本无法执行，或是合约一方超越法律权限做出的行为。法律风险包括潜在的非法性以及对手无权签订合同的可能性。⑹体系风险体系风险是指：①因单个公司倒闭、单个市场或结算系统混乱而在整个金融市场产生“多米诺效应”导致金融机构相继倒闭的情形；②引发整个市场周转困难的投资者“信用危机”。体系风险包括单个公司或市场的崩溃触发连片或整个市场崩溃的风险。 ⑴发行承销风险⑵经纪业务风险⑶自营业务风险⑷做市商业务风险

五：请教一下：证券公司投资银行部业务风险控制岗具体是做什么的？

风险管理部根据岗位分离的原则分为：经纪业务岗、资产管理业务岗、自营投资岗、投资银行岗；主要工作是协作风控部经理编写风控制度、监控业务部的实时交易和审批流程，同时公司级有个风控分管领导是公司的高管；

合规部主要工作是坚持日常工作流程，监督制度制定和流程。

因此兄弟你如果是经纪业务岗、资产管理业务岗、自营投资岗、投资银行岗的一般风控员的话，前途不大，工资也不高；要是当上风控部经理（部门级）、分管领导的话（高管成员）才算是比较好的。

六：银行风险管理重要性

众所周知，目前商业银行的信贷风险主要来源于三个方面：一是信用风险。即由于种种原因造成债务人不能按期还款而违约所形成损失的可能。二是市场风险。即市场的价格变化使头寸蒙受的损失，它包括利率风险、汇率风险和价格风险等。三是操作风险。即因不完善的内部管理程序和不规范的内部操作程序而形成的风险。信用风险是最常见的，给商业银行带来的损失也是最大的。操作风险主要是由于银行点多面广，且管理水平、宽严程度不一等原因造成的，也是较容易出现的风险。市场风险的产生主要是由于我国的汇率和利率管理还没有完全放开，这方面造成的损失是较小的。

从商业银行的股份制改造进程和实践来看，在激烈的竞争环境和千变万化的市场条件下，如果信贷风险管理制度不完善，执行不到位，工作力度不够，这三大风险都会给商业银行造成巨大的经济损失，甚至造成商业银行的倒闭和破产。由于历史背景和客观原因，我国商业银行的信贷风险管理始终是一个簿弱环节，表现为规模扩张与资产实力不相适应，业务发展与风险管理质量不相匹配，激励机制和约束机制不完善等。因此，商业银行要进行有效的风险预警、监测、管理、控制、防范和化解就必须从以下五个方面入手。

一、构筑风险管理的三道防线，形成全程的信贷风险管理流程

按照商业银行的内部设置和审贷分离原则，设客户经理、风险经理、内控审计三道防线。客户经理负责市场营销和客户关系的管理与维护，并对营销的项目及客户的背景资料进行整理、分析并提出初步意见；风险经理在不接触客户的情况下，以客户经理提供的书面材料为基础，对客户的主体资格、融资背景、项目的可行性、合法合规性、合同的完整性以及抵押物产权价值等诸多方面进行独立的审核审查，形成客观独立的书面意见，揭示和预测风险程度，提出降低信贷风险的措施和对策；内控审计主要是在一定时间内负责对客户经理、风险经理的工作是否依法合规进行检查监督，整个经营管理过程在没有政策性因素的影响下，是否达到预期目标，如果发现风险或出现重大失误和损失，则按照相关规定，对有关部门或相关责任人进行适当的处罚。以上三道防线明确划分了三个部门之间和岗础之间的职责，形成职责分离、相对独立、相互制约。[1]

二、打好风险管理的三项基础，形成全员的信贷风险管理文化

一是进行一定的投资，提高科技含量和技术水平，形成一定规模的数据库，不断完善信用风险、市场风险、操作风险的计量分析模型，建立健全风险指标识别系统、预警系统和监控系统，提高各类信息的处理能力。二是造就一支高素质的风险管理专业队伍。信贷风险管理工作是一项专业性较强的工作，风险管理制度、措施、动态和整个运行机制，都要靠人来执行，所以培养和造就一大批风险管理专业人才是风险管理的基本要求。三是建立一整套行之有效的约束和激励制度。使各个业务部门以及下至各个客户经理，对资本成本、费用成本、风险成本等，都要有所了解，使之在处理各项业务时自觉地处理好收益和成本之间的关系、市场与风险之间的关系，保证各项业务建康有序的发展。

三、构建风险管理的三个层面，形成全新的信贷风险管理垂直方法

要实现信贷风险管理的长效机制，就必须改变商业银行现有的分行各自为政的管理模式，建立总行风险管理部——分行风险管理部——支行风险管理部三个层面的专业垂直管理层次，提高和增强风险政策的贯彻力度和速度。总行风险管理部主要制定风险管理的战略决策，制定和修改风险管理规章制度和业务流程，建立有效的风险识别、预警、计量、监测和控制系统，确定银行可以承受的风险水平，并对分行以及风险管理机构的负责人进行绩效......余下全文>>

七：风险投资，管理咨询和投资银行的区别

。。。和君这种模式是抄贝恩的。贝恩就是管理咨询（贝恩咨询）+私募/风投（贝恩资本）。顺手纠正一下，和君资本不是投行，它没有投行的资质，从事的也不是投行的工作。是家私募/风投。

八：风投公司与投资银行有什么区别

资质不一样而已，投资银行会严格很多，他们看重的是你的抵押财产，风投的话看重的是人跟项目。

九：毕业想去四大金融然后转投行，现在纠结要不要考frm（金融风险管理师）

FRM相比于其他金融证书，含金量高，考试周期短（一次可报名两次考试，顺利的话，可半年内通过全级考试），考试难度低（基础知识较多），报名费相对便宜（一、二级报名费均是350美金）。就像大学考四六级一样，高考刚结束时考英语，都能过，拖得时间越久，遗忘得越快，而且FRM考试难度逐年上升，在职考试压力大，精力也分散，考试通过难度也大，所以趁着还在校，时间还充裕，尽可能多考证，多提升价值。（来自金程教育）

十：银行风险管理部职位有哪些？

银行和基金公司专门有一个就是叫风险控制的岗位。。。

要求是金融经济IT及相关专业，硕士以上学历（包括硕士），有2年以上工作经验。。。cfa优先考虑。。。