银行筹建方案

一：筹建一家民营银行需要哪些条件

民营银行的筹建和开业的具体步骤如下：

1. 筹建阶段

(1)主发起人拟订设立方案，并选定其他符合资格的发起人

作为整个设立民营银行项目的牵头人，主发起人负责拟定设立方案。设立方案应包括拟设银行的市场定位、商业模式、财务预测和公司治理等基本条款。主发起人将根据设立方案来遴选其它发起人，而潜在发起人也可以通过了解设立方案来判断该项目是否符合自身利益和长远发展规划。

(2)签订发起人协议，成立筹建工作小组

确定发起人后，发起人之间将签订发起人协议并成立筹建工作小组。发起人协议是发起人在筹建阶段的“宪章性文件”，一般应包括发起人缴付出资的安排、拟写入章程的公司治理基本条款以及银行不能成立时发起人相应的责任等。筹建工作小组是由全体发起人授权，负责开展具体筹建工作的机构，通常由发起人派出的代表组成，根据项目的具体情况需要，也可以包括外聘专业顾问。

(3)聘请专业机构

为确保项目顺利进行，筹建工作小组需要聘请律师事务所、财务顾问等专业机构为筹建和开业有关的事项提供专业服务。

(4)准备筹建申请材料

筹建申请资料包括筹建申请书、可行性研究报告、筹建方案、发起人基本情况、发起人董事会或股东大会同意发起设立民营银行的决议、发起人自有资金来源真实的承诺书、发起人近三年经审计财务报告、律师事务所出具的法律意见书等。

(5)名称预核准

经工商部门预先核准的公司名称保留期为六个月。[2]实践中，有正当理由的可以申请延期一次。此外我们理解，一旦民营银行获准筹建，公司名称应可保留到筹建期终止。

(6)提交筹建申请

银监部门自受理筹建申请之日起四个月内作出批准（筹建批复）或不批准的书面决定。筹建期为批准决定之日起六个月，经批准最长可延期三个月。

2. 开业阶段

(1)发起人缴付出资和验资

获得银监会的筹建批复后，发起人应依据发起人协议把其出资份额缴付至相应的账户，完成出资后，由法定的验资机构进行验资。

(2)拟订公司治理制度和主要管理制度

一般而言，公司治理制度包括章程、股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则、独立董事制度以及董事会各专门委员会工作规则等；主要管理制度则应包括银行内部控制和风险管理的基本制度，例如授权管理办法、关联交易管理办法、风险管理办法、信息披露办法等。

(3)提名董事、监事和高级管理人员

董事应包括同时担任银行高级经营管理职务的执行董事和不担任银行经营管理职务的非执行董事(含独立董事)；监事应包括职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事；高级管理人员一般应包括总行行长、副行长、财务负责人、内审负责人和部门总经理等。

(4)召开创立大会暨股东大会第一次会议

创立大会暨股东大会第一次会议应审议通过章程、股东大会议事规则、董事会议事规则和筹建方案等，审核设立费用，选举董事、监事，授权筹建工作小组开展后续工作等。

(5)召开首次董事会会议、监事会会议

创立大会暨股东大会第一次会议后，应接着召开首届董事会第一次会议、首届监事会第一次会议，分别选举董事长、监事长，成立董事会和监事会各专门委员会并审议通过其工作规则，且首届董事会第一次会议应审议通过银行的主要管理制度。

(6)准备开业申请材料

开业申请材料包括开业申请书，创立大会、董事会、监事会审议通过的相关决议，章程和主要管理制度，拟任职董事、高级管理人员任职资格相关材料，介绍各部门职责分工授权及负责人的组织架构图，验资报告，营业场所所有权或使用权证明等。

(7)提交开业申请

筹建工作小组应当在筹建获批后六个月内提交开业申请，未能按期筹建的，应当在筹建期限届满前一个月向银监部门提......余下全文>>

二：国家目前有规定可以组建商业银行，需要全套筹建的方案，如果确实属实，这是非常好的投资项目。谢谢

商业银行资产负债管理监管指标简析

安全性、流动性和盈利性的协调统一是资产负债管理的总方针。根据人民银

行规定，商业银行资产负债比例管理分为监管指标和监控指标两大类。其中，监

管指标包括：资本充足率指标、贷款质量指标、单个贷款比例指标、备付金比例

指标、拆借资金比例指标等。

资本充足率指标（本外币合并考核）

资本充足率指标是衡量商业银行业务经营是否稳健的一个重要指标，它反映

了商业银行的资本既能经受坏帐损失的风险，又能正常营运、达到盈利水平的能

力。一般来讲，只要一家商业银行总的现金流入超过其现金流出，它就具备了清

偿能力。由于商业银行的债务利息支付是强制性的，而资本能够通过推迟支付股

票红利而减少强制性的现金流出，因此商业银行资本构成了其它各种风险的最终

防线。一家商业银行的资本充足率越高，其能够承受违约资产的能力就越大，其

资本风险也越小。但从盈利角度看，资本充足率并非越高越好，因为较低的资本

充足率，意味着商业银行开展资产业务所需资本的支持数量相对较少，资金成本

也相应降低。为控制风险，各国金融监管当局一般都规定了商业银行必须满足的

最低资本充足率的要求，我国人民银行规定商业银行的资本充足率应不低于8％

贷款质量指标

由于商业银行的贷款在其资产中所占比重最大，贷款质量的高低不仅在微观

上会涉及其自身的安危，而且宏观上对一国的金融体系乃至国民经济的正常运行

都会产生巨大的影响，因此，商业银行最早强调的风险管理就是对其贷款质量的

管理，即信贷风险的管理。

产生不良贷款的可能性较多，一般认为主要分外部因素和内部因素两种。外

部因素是指由外部力量决定、商业银行无法控制的因素，如国家经济状况的改变

、社会政治因素的变动以及自然灾害等，这些因素往往对借款人违约甚至破产的

可能性产生很大的影响，导致商业银行无法按期收回贷款本息而产生不良贷款。

内部因素是指商业银行对待信贷风险的态度，它直接决饥了其贷款质量的高低和

贷款风险的大小，这种因素渗透到商业银行的贷款政策、信用分析和贷款监管的

质量，以及信贷管理人员的工作实践中。为控制信贷风险，我国人民银行规定不

良贷款合计比例不得高于15％。

备付金比例指标

为保护存款人利益，控制金融风险，各国金融监管当局一般都建立了存款准

备金制度。我国于1984开始建立了法定存款准备金制度，并制定了相应的法定准

备金率。

商业银行的备付金比例应维持在合理的水平。备付金率高，意味着一部分资

金闲置，资金周转效益差；备付金率低，商业银行的正常支付将难以保证，资金

的清算、款项的划拨将受到影响。

拆借资金比例指标（仅对人民币考核）

拆借资金比例是衡量商业银行流动性风险及其程度的指标之一。

商业银行流动性风险管理的目标可以简单概况为：在收益水平一定的条件下

，确保商业银行资产负债结构的匹配，最终减少流动性的风险。而商业银行处理

流动性风险的主要方法和措施有三种：资产的流动性管理战略、负债的流动性管

理战略以及资产负债的流动性管理战略。

拆借资金属于负债流动性管理战略中的一种。它主要用于弥补商业银行经营

过程中因某种突发因素或特殊因素所造成的临时流动性不足。拆借资金与各项存

款的关系非常密切，无论拆出或拆入资金都要考虑资金的承受能力。拆出资金需

要考虑即期的资金能力；拆入资金要考虑预期是否有足够的资金来源。因此必须

对拆借资金进行控制，目前我国人民银行规定拆入资金比例应不高于4％，拆出

资金比例应不高于8％。

......余下全文>>

三：关于银行服务方案问题

从20世纪90年代以来， 中国的金融业经历了一系列的改革和创新运动。尤其是近几年，加入WTO以后，金融业将逐渐实行全面的对外开放，给外资银行以平等的国民待遇。外资金融机构的广泛介入、竞争的加剧、金融管制的放松，所有这一切将使我国金融创新进入一个全新的发展时期。

一、我国金融创新的历史机遇

1．经济的迅猛发展：改革开放以来，中国经济呈现出前所未有的快速发展趋势。据国家统计局提供的数据，在1978-2003年期间，中国的国内生产总值实现了年均9％以上的增长速度．这个记录在世界经济中是罕见的；GDP总量在2003年已经超过11万亿元人民币的水平．成为世界第六大经济体。人均国民收入的增长在过去25年约为每年6-7％；按现有汇率计算．人均GDP水平从1978年不足100美元提高到超过1000美元的水平。2004年．全年国内生产总值为136515亿元．比上年增长9．5％；全年全社会固定资产投资70073亿元．比上年增长25．8％；全年社会消费品零售总额达到53950亿元，比上年增长13．3％；全年进出口总额达11548亿美元．比上年增长35．7％；年末国家外汇储备达到6099亿美元，比上年末增加2067亿美元。根据格林和海伍德的观点，财富的增长是决定对金融资产和金融创新需求的主要因素。经济的迅速发展带来了生活方式和消费方式的巨大变化，由此导致新的金融需求的产生，这种金融需求必须通过金融创新来满足。

2．资本市场的发展：我国的资本市场从无到有，经过十多年的发展．已经成为社会主义市场经济体系的重要组成部分。到2004年底，中国境内上市公司已经达到1377家．证券市场市值为37055．57亿元，流通市值为11688．64亿元。资本市场的发展为上市公司提供了重要的融资渠道，为广大投资者提供了股票、债券、基金、期货等投资品种。如果与发达国家相比，我国的资本市场还只是处于初级阶段．市场规模小、结构不完善、产品单一、股权分置等问题还没有解决。但是．随着”国九条”的逐步实施、法律法规的不断完善以及经济总量的扩张，资本市场毫无疑问将迎来大的发展。

资本市场的发展，不仅带来了资金的分流，分担了银行所承担的一部分融资功能，从深层意义上讲，它更是一个分担风险、配置风险的场所。伴随着资本市场所占份额的增加，银行必将与其发生千丝万缕的联系。商业银行上市、发行金融债券、实行资产证券化，无一不是通过资本市场来完成的。根据制度学派的观点．金融创新必须与这种经济制度相适应，他们是互为影口向、互为因果的。

3，利率的市场化进程加快：我国利率市场化的目标是：建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制．中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。对于商业银行来说，利率市场化意味着它们必须按照现代商业金融原则进行运营，存款成本和贷款风险都成为银行活动的重要考虑因素。一方面：由于存款对利率的敏感性增加．引起存款结构的变化；另一方面：银行将无法保持现存的短存长贷的局面．势必会压缩中长期贷款。况且，商业银行现有的金融产品，大多来源于利率管制时期，利率相同、产品单一，既不能反映资金的市场供求状况，也没有考虑期限和风险的匹配。所以．随着利率市场化的逐渐推进，商业银行必须进行相应的创新，强化资产负债比例管理和风险管理．以达到安全性、流动性和盈利性的目的。

4．金融市场的逐渐放开：我国近期正在研究和将要出台的资本项目管理政策主要集中在资本流出方面；随着新措施的出台．我国资本项目将进一步开放。资本项目可兑换是一个国家经济发展到一定阶段．......余下全文>>

四：建立银行需要什么条件

目前在我国还没有私人银行。如果说成立股份制银行，首先向中国人民银行申请审批金融许可证。只要能批下来金融许可证，一切手续不是大问题了。

五：如何设计银行客户的开发方案？

你也太懒惰了吧。自己不动脑筋,老是想靠别人的点子..我是做个人理财好多年,很有心得,年轻人,很多事情要靠自己的

六：新公司组建方案

看总体规划 租赁办公室及住房

a:注册登记申请表

b:总公司营业执照副本复印件

c:总公司章程复印件 营业执照 工商局窗口

d:股东会决议

e:负责人任职文件

f:工商所备案调查表（需交会费）

g:租房合同及房产证明

h:负责人及代理人身份证原件复印件

a:营业执照副本复印件 刻章

公安局

b:法人身份证

c:公司介绍信

a:总公司组织机构代码证原件及复印件 组织机构代码证 质量监督局窗口

b:分公司营业执照副本原件及复印件

c:分公司公章

d:分公司负责人身份证原件及复印件

总公司

a:营业执照副本原件及复印件 注 册 3 分 公 司 税务登记证 税务局

b:组织机构代码证副本原件及复印件

c:税务登记证副本原件及复印件

d:公司章程原件及复印件

e:法人身份证原件及复印件

分公司

a:营业执照副本原件及复印 件

b:法 人身份证 原件 及复印 件

c:租房合同及房产证明

d:组 织机构代 码证 原件及 复印件

a:营业执照正本原件及复印件

b:组织机构代码正本原件及复印件 银行基本户 （工商）银行 c:税务登记证正本原件及复印件 d:法人授权委托书

e:法人经办人身份证原件及复印件 f:公章、法人章、财务章 a:营业执照副本原件及复印件 b:同意下级分支机构办理贷款卡的授权书

c:法人、经办人身份证明及复印件 d:组织机构代码证原件及复印件 银行贷款卡 人民银行 e:税务登记证原件及复印件 f:基本户原件及复印件

g:总公司验资报告原件及复印件 h:经营场地租赁合同及房产证明 i:总公司组织机构代码证原件及复印件

j:上季度资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表 签定土地购置合同 4 办理土地证 土地局 对接部门 规划局图审中心 提交材料或注意事项

5 6

组建销售公司 地勘队伍招标及进场 地质勘探公司 a:项目投资计划申请报告 b:营业执照副本复印件 c:选址意见书

7

投资计划批文

发改局

d:资金证明 e:项目可行性研究报告 f:环评报告 g:土地证明或拍卖手续（或成交确认书） h:房地产资质证明

8 9 10 11

项目选址意见书 安装配电箱、架设临电 安装临时水 样板房建设 建设用地规划许可证 规划方案制作

规划局窗口 电业局 自来水公司 装修公司 规划局窗口 规划部、设计院 规划局审图中心 设计院 规划局（图审）

a:申请表 b:地形图

a:申请表 b:地形图 c:计划批文 土地证复印件

12

规划方案报审 图纸设计

13

a、设计院出图送规划局报审，领导签字后，方可送审图中心审图。 b、设计院进区备案证 c、审查合格后地勘报告 1 份 d、全套施工图、节能报告书、光盘各 1 份

图

审 建设局（图审） 建筑公司

（两局可同时进行）

14

定施工队伍

a:土地出让、转让合同及批件 b:土地使用权证 房地产开发经营许可 15 证 c:建设用地规划许可证 建设局开发科 d:开发企业资质证书

e:房地产开发项目经营权出让合同（领取） f:规划平面图 g:计划批文 a:办理环评手续 b:办理气象手续 c:办理消防手续 16

建设工程规划许可证 规划局窗口 d:办理防疫手续 e:办理地震防震手续 f::办理人防手续 g:办理园林绿化手续 17 18 联系缴纳配套费 放

线 建设局 规划局 注意优惠政策 红线图（规划部出规划总图希望一次到位，不要多次修改，使得每次放 线都得重新调整） a:报建申请表 19

项目报建证 ......余下全文>>

七：我国支持一带一路战略发起成立的银行是

亚洲基础设施投资银行（Asian Infrastructure Investment Bank ，简称亚投行，AIIB）是一个政府间性质的亚洲区域多边开发机构，重点支持基础设施建设，总部设在北京。亚投行法定资本1000亿美元。2013年10月2日，主席提出筹建倡议，2014年10月24日，包括中国、印度、新加坡等在内21个首批意向创始成员国的财长和授权代表在北京签约，共同决定成立亚洲基础设施投资银行。2015年3月12日，英国正式申请加入亚投行，成为首个申请加入亚投行的主要西方国家。随后，法国、意大利、德国等西方国家纷纷以意向创始成员国身份申请加入亚投行。 韩国、俄罗斯、巴西等域内国家和重要新兴经济体也纷纷申请成为亚投行的意向创始成员国。截至2015年4月15日，亚投行意向创始成员国确定为57个，其中域内国家37个、域外国家20个。2015年6月29日，《亚洲基础设施投资银行协定》签署仪式在北京举行。亚投行57个意向创始成员国财长或授权代表出席了签署仪式，其中已通过国内审批程序的50个国家正式签署《协定》。

八：村镇银行新设立从哪里申请

村镇银行的设立分为两个阶段，一是筹建阶段。由申请人在当地的银监分局提出筹建申请，银监分局进行初审，触后经所在省的银监局进行审批。二是开业阶段。接到省银监局的筹建批复后，申请人准备开业阶段的资料，报当地银监分局审批。

九：关于银行针对企业的催收方案

位名称：律师助理（信用卡）（无律师证书请求）

地点：北京

岗位职责：1，

负责银行透支信用卡商账催收工作，协助银行声称他们的要求;

2.通过电话，信函和信用卡透支收藏的其他方式;

3.注册收集的情况下，检索，更新和对象相关的数据和信息收集;

4.独立训练了银行透支信用卡案件的收集后，总结经验教训的收集;

5.上级完成其他工作安排。

十：民营银行有哪些 民营银行组建条件

民营银行的筹建和开业的具体步骤如下：

1. 筹建阶段

(1)主发起人拟订设立方案，并选定其他符合资格的发起人

作为整个设立民营银行项目的牵头人，主发起人负责拟定设立方案。设立方案应包括拟设银行的市场定位、商业模式、财务预测和公司治理等基本条款。主发起人将根据设立方案来遴选其它发起人，而潜在发起人也可以通过了解设立方案来判断该项目是否符合自身利益和长远发展规划。

(2)签订发起人协议，成立筹建工作小组

确定发起人后，发起人之间将签订发起人协议并成立筹建工作小组。发起人协议是发起人在筹建阶段的“宪章性文件”，一般应包括发起人缴付出资的安排、拟写入章程的公司治理基本条款以及银行不能成立时发起人相应的责任等。筹建工作小组是由全体发起人授权，负责开展具体筹建工作的机构，通常由发起人派出的代表组成，根据项目的具体情况需要，也可以包括外聘专业顾问。

(3)聘请专业机构

为确保项目顺利进行，筹建工作小组需要聘请律师事务所、财务顾问等专业机构为筹建和开业有关的事项提供专业服务。

(4)准备筹建申请材料

筹建申请资料包括筹建申请书、可行性研究报告、筹建方案、发起人基本情况、发起人董事会或股东大会同意发起设立民营银行的决议、发起人自有资金来源真实的承诺书、发起人近三年经审计财务报告、律师事务所出具的法律意见书等。

(5)名称预核准

经工商部门预先核准的公司名称保留期为六个月。[2]实践中，有正当理由的可以申请延期一次。此外我们理解，一旦民营银行获准筹建，公司名称应可保留到筹建期终止。

(6)提交筹建申请

银监部门自受理筹建申请之日起四个月内作出批准（筹建批复）或不批准的书面决定。筹建期为批准决定之日起六个月，经批准最长可延期三个月。

2. 开业阶段

(1)发起人缴付出资和验资

获得银监会的筹建批复后，发起人应依据发起人协议把其出资份额缴付至相应的账户，完成出资后，由法定的验资机构进行验资。

(2)拟订公司治理制度和主要管理制度

一般而言，公司治理制度包括章程、股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则、独立董事制度以及董事会各专门委员会工作规则等；主要管理制度则应包括银行内部控制和风险管理的基本制度，例如授权管理办法、关联交易管理办法、风险管理办法、信息披露办法等。

(3)提名董事、监事和高级管理人员

董事应包括同时担任银行高级经营管理职务的执行董事和不担任银行经营管理职务的非执行董事(含独立董事)；监事应包括职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事；高级管理人员一般应包括总行行长、副行长、财务负责人、内审负责人和部门总经理等。

(4)召开创立大会暨股东大会第一次会议

创立大会暨股东大会第一次会议应审议通过章程、股东大会议事规则、董事会议事规则和筹建方案等，审核设立费用，选举董事、监事，授权筹建工作小组开展后续工作等。

(5)召开首次董事会会议、监事会会议

创立大会暨股东大会第一次会议后，应接着召开首届董事会第一次会议、首届监事会第一次会议，分别选举董事长、监事长，成立董事会和监事会各专门委员会并审议通过其工作规则，且首届董事会第一次会议应审议通过银行的主要管理制度。

(6)准备开业申请材料

开业申请材料包括开业申请书，创立大会、董事会、监事会审议通过的相关决议，章程和主要管理制度，拟任职董事、高级管理人员任职资格相关材料，介绍各部门职责分工授权及负责人的组织架构图，验资报告，营业场所所有权或使用权证明等。

(7)提交开业申请

筹建工作小组应当在筹建获批后六个月内提交开业申请，未能按期筹建的，应当在筹建期限届满前一个月向银监部门提......余下全文>>