流动资金管理办法

一：流动资金贷款的管理办法

《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。主席：刘明康二○一○年二月十二日 第一章 总则第一条 为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营流动资金贷款业务，应遵守本办法。第三条 本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。第四条 贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则第五条 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。第六条 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。第七条 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。第八条 贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。第九条 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。第十条 中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理。第二章 受理与调查第十一条 流动资金贷款申请应具备以下条件：（一）借款人依法设立；（二）借款用途明确、合法；（三）借款人生产经营合法、合规；（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。第十二条 贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。第十三条 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；（三）借款人所在行业状况；（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；（六）借款人关联方及关联交易等情况；（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。第三章 风险评价与审批第十四条 贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。第十五条 贷款人......余下全文>>

二：流动资金贷款管理暂行办法的介绍

《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。

三：银监会刚刚颁布实施的流动资金贷款管理办法

这里的自有资金指的是自有流动资金，即所有者权益扣除固耿资产等其它资金占用后的，用于营运周转的自有流动资金。

四：流动资金贷款 管理办法

now that one day we must die, but usuall

五：流动资金贷款管理暂行办法

贷款根据银行要求提供相关的文件材料，最后是办理相关抵押担保手续，等待审批放款。

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申请手续有：

1.借款人的有效身份证、户口簿；

2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；

3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；

4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；

5.房产的产权证；

6.担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）

希望能帮到你！

六：流动资金贷款管理暂行办法 银监会

贷款要求借款人提供具有代为清偿能力的第三方连带责任保证人作为贷款担保而向借款人发放的贷款。

这是我给你找的银行贷款的一些相对知识，你浏览的看一下《小运章》，也许对你有所帮助。

流程：

1.向银行提出贷款申请，

2.银行受理后，对抵押房产价值进行评估，根据评估值核定贷款金额；

3.开立个人活期存款帐户、签定借款合同等；

4.办理房地产抵押登记事宜；

5.银行放款.

基本每个银行都有贷款，只是方式不一样，需要的资料不一样，利息不一样。

七：流动资金贷款管理暂行办法 是 规范性文件

具体代价申请需要您通过柜台个贷部门提供您的个人信息后由经办行审核您的情况后办理。

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☆申请贷款应提交的资料

借款人向银行申请个人信用贷款，需书面填写申请表，并提交如下资料：

1、本人有效身份证件；

2、居住地址证明（户口簿等）；

3、个人职业证明；

4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明；

5、银行规定的其他资料。

以上是银行贷款的一般流程，不同银行的小额贷款规定可能会略有不同，所需要提交的资料可能也不尽相同，有些银行为了规避贷款风险都会要求贷款者满足一定的条件，如年龄条件、收入水平、以及还贷能力等等。

八：流动资金管理的问题

当前企业流动资金管理存在的主要问题：1．认识不到位。少数单位只重视生产任务的完成，忽视流动资金的管理，似乎只要生产任务完成了，企业就会有好的经济效益，流动资金周转快慢并不重要。2．无计划管理。盲目采购、超定额储备普遍存在，有的企业抱着“手中有粮，心里不慌”的思想，只要是生产所需原材料，不顾市场情况和生产进度，结果造成库存物资积压，使资金长期不能周转，进而增加了贷款利息和管理费用支出，影响了企业的经济效益。3．责任不明确。一方面，物资材料的采购不是在保证供给前提下，尽可能缩短其在生产过程的逗留时间，而是对流动资金周转快慢没有严格的考核要求，流动资金的支付和管理部门对物资材料采购缺乏有效的监督、控制，因物资积压造成的经济损失也无人负责。4．信用度不高。企业间缺乏诚信，相互拖欠货款现象屡见不鲜，老的三角债难以解决，新的三角债又不断发生，形成恶性循环。

九：公司财务管理制度的流动资产管理

流动资产包括现金、各种存款、应收及预付账款、其他应收款、存货等。

十：流动资金贷款管理暂行办法中借款人自有资金如何计算

流动资产-流动负债