打击非法集资

一：什么是非法集资？为什么要打击非法集资

判断是不是非法集资，则要看该向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，是否同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：

（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二：保险行业怎样防范和打击非法集资

为贯彻落实国务院《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》（国发〔2015〕59号）、保监会《关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知》（保监稽查〔2015〕263号）、《保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作暂行办法》(保监发〔2007〕127号)等文件精神，保护保险消费者的合法权益，利川市打击和处置非法集资领导小组办公室、利川市保险行业协调管理办公室提醒广大保险消费者，并公告如下：

一、保险机构须严格按照中国保监会依法颁发的经营保险业务许可证的内容，在明确的经营区域和业务经营范围内，开展保险经营。保险机构不得销售未经相关金融监管部门批准的非保险金融产品。

二、未经保险机构授权，禁止任何保险分支机构及销售从业人员擅自销售非保险金融产品。

三、任何保险销售从业人员不得越权或者假借所属机构名义私自销售非保险金融产品。若有违规行为，保险机构将保留或履行依法追究相关人员法律责任的权利。

四、如遇有任何保险机构或个人冒用保险公司名义或唆使您通过退保、转保、保单贷款等手法，引诱您购买非保险金融产品，您可及时向保险公司反映举报，也可向利川市保险行业协调管理办公室举报。五、在选购保险产品时，您有权要求查验保险销售人员的执业证书，辨清保险机构名称，务必警惕非法集资诈骗，以免上当。

六、您在购买所需要的保险产品时，必须通过授权银行转账方式支付保费，以确保您的资金安全。

请广大保险消费者务必清醒认识非法集资的危害性，抵制、举报非法集资行为，确保自身合法权益不受损害。

三：打击非法集资 为什么“理财公司”一夜间就成了非法

不是一夜就非法，是这些公司本来就是非法的

四：打击非法集资的人数和金额的标准是什么

涉及非法集资的罪名有二个：1、非法吸收公众存款罪； 2、集资诈骗罪。

量刑要看具体情节。

1、【非法吸收公众存款罪】

《中华人民共和国刑法》第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：

（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；

（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；

（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；

（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。

【具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”】：

（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；

（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；

（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；

（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。

非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。

非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。

2、【集资诈骗罪】

《中华人民共和国刑法》第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。

单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。

集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。...余下全文>>

五：防范打击非法集资活动有哪些建议

应从以下几点做好防范：

一、认清非法集资的特征，识别非法集资的形式（如编造虚假项目、设立虚假合同、商铺返租等），深刻了解非法集资的危害性，增强自我保护意识和防范投资风险意识，自觉抵制各种诱惑。

二、对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。“快速致富”、“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的非法集资陷阱。

三、通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。

四、一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

五、对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。

六、对借钱的个人或者公司进行资产和信用调查，做到心中有数。

七、如果实在无法判断是否是非法集资，除上面谈到的应当提高警惕，尽量避免上当受骗外，社会公众可以向有关部门进行咨询待了解详情后再作决定。切不可抱有侥幸心理，盲目投资。

六：打击非法集资办公室属于什么单位

你好，处非办属于临时机构，大多数处非办设立在当地政府的金融办公室。处非办由经信、公安、工商、人行等单位抽派人员组成。

七："非法集资"遍地开花，这到底是为什么

这种案子可轻可重，看警方怎么处理了，如果还了钱，基本没有事，不还钱，你和你亲戚的行为一样，只是他借的多，你借的少而已，因为现在炒煤炭的大老板都不能还债了，所以他们极可能是以非法集资论处，你们的情况视情况而定了

八：目前全国哪所大学举办打击和处置非法集资学习培训

西安联合大学非法集资在所在地派出所登记。　　登记后，派出所就会把资料递交到经侦处，经侦处侦查处理完后就会移交检察院，检察院再移交到法院进行判决。现在西联的案子仍旧还在经侦处侦查阶段。　　西安牵扯到非法集资的案子有2000多家，到底能给大家追回来多少资金，现在还是一个未知数。　　现在西安的民众都在拭目以待，看看西联的非法集资案怎么处理！

九：如何实现有效打击非法集资活动

随着我国反洗钱机制的不断建立和完善，通过发挥对非法集资可疑资金的监测和分析作用，加强对重点可疑交易的行政调查，实现反洗钱联席会议制度的功能，反洗钱在有效打击非法集资活动方面发挥越来越重要的作用，已成为有效打击非法集资活动的一个重要手段。

一、非法集资活动的特征

（一） 非法集资的主体特征。非法募集资金主体往往通过成立一些像咨询、留学、装潢、投资等服务性公司，这些公司的特点是投资成本小，利润收益率高、无实体经济形式，主要表现如下特征：第一，这种公司成立时的审批程序简单，成立相对容易。第二，这种公司多以“发行创投产品”和“现金积分返利”等形式，以高额回报为诱饵，投资极具诱惑性。第三，这种公司由于无实体经济，其经营运转完全依靠所非法募集的资金，采取“拆东墙补西墙”的方式维持所谓的经营，一旦公司资金链条出现断裂，便无法实现事先向投资者承诺的高额回报，引起事件的败露，从而导致投资者的血本无归。

（二） 非法集资的客体特征。非法集资的对象多具有一定的群体特征，例如老年人、下岗职工、无业人员。这些人员往往反诈骗意识薄弱，手中存有一定的闲置资金且无很好的投资产品，正积极寻求能有稳定收益的投资，恰恰是这样的一种心理被不法分子所利用。

（三） 非法集资活动在资金存取和转移方面的特征。这种非法集资的公司往往为躲避监管部门的监测，通常在多家银行开立多个账户，分散非法募集的资金，表现为“渔网式”的账户开立；在资金转出上多以“咨询服务费”、“投资费”、“出差费”等提现名义，采取网银的方式转出或者提现，且多数资金的划转通过公司财务人员的账户转出，同时在非法资金的募集和返利方面，资金流呈现收支相互独立的两条线，资金流向如下图所示：

（四） 组织机构严密，分工明确。非法集资公司通常采取发展会员或者发展各级代理的方式募集资金，形成“金字塔”式的融资渠道。这种募集资金方式多与传销模式相似，组织机构的各级代理之间并不相互联系，只是在资金转移上表现为链条式的划转。在公司内部也有严格的分工，有专人负责发展会员或销售产品，并且成立自己独立的财务部门，有专人负责所募集资金的转移及返利等工作。

（五） 非法集资活动涉及范围广、资金巨大。多数非法集资活动均披着“成立合法公司”的外衣，这类公司非法集资活动周期相对较长，初始阶段投资者也能获得相应的回报，在这一阶段是非法集资活动难以发现的，并且往往以跨省发展会员的方式募集资金，筹资范围多达几个省份，资金高达数上亿元。

三、充分利用反洗钱机制，有效打击非法集资活动

（一） 发挥反洗钱大额交易和可疑交易监测、分析功能，及时发现、跟踪非法集资的可疑资金

非法集资活动具有隐蔽性强、涉及范围广、初始阶段难以发现等特点，这已成为发现和破获非法集资案件的一大难点。发挥反洗钱对可疑交易监测和分析功能，金融机构反洗钱部门可以利用自身的大额和可疑交易系统，依据非法集资在资金流动上的可疑特征及时发现、跟踪和分析可疑交易线索，为执法机关打击非法集资活动提供有效的线索支持。

（二） 有效利用反洗钱案件协查机制，加强部门间的协作，形成打击非法集资活动的合力

由于非法集资活动周期较长，再加上人数众多、账目混乱，执法机关一旦立案，收集账目和证据就要投入大量的人力、物力和财力，办案难度大。若能有效利用反洗钱协查机制，将大大降低执法机关的办案的难度和成本，一方面可以依据“资金流定账户，账户定人的思路”迅速理清涉案人员的脉络，为及时冻结账户、挽回损失和提高办案效率争取时间，另一方面充分利用反洗钱联席会议机......余下全文>>

十：保监会严厉打击保险领域非法集资活动及非法集资活动有哪些

一般情况下是个别保险代理人打着保险公司的旗号，在外骗取客户资金的情况。